Arkadia Rahoitus toimii lainanhakijan apuna lainanhaussa ja välittää hakemuksen useille pankeille sekä rahoitusyhtiöille. Tehtäväksesi jää vain täyttää yksi selkeä hakemus, jonka avulla voit säästää jopa useita tuhansia euroja koroissa sekä kuluissa.
Arkadia Rahoituksen vertailussa on mukana vain tunnettuja ja vakavaraisia pankkeja. Jokaisella rahoituslaitoksella on Suomen Finanssivalvonnan hyväksyntä. Palvelu on auttanut jo vuodesta 2015 lähtien yli 200.000 suomalaista säästämään rahaa.
Lainasumma
2000 – 60.000€
Korko (alk)
4,99 %
Laina-aika
1- 15 vuotta
Täytä vain yksi hakemus, joka tavoittaa useiden pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoukset. Hakemuksen täyttäminen ja tarjouksien vastaanottaminen on maksutonta ja ei-sitovaa.
Arkadia Rahoituksen avulla kilpailutat lainahakemuksesi useiden pankkien avulla.
Palvelu hyödyntää monta lainanvälittäjää, jotta sinä löydät parhaan lainan tarpeisiisi.
Arkadia Rahoitus kertoo sivustollaan, että parhaimmillaan hakemus voi tavoittaa jopa 35 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
Hakemuksen täyttäminen sekä tarjouksien vastaanottaminen ei sitouta sinua mihinkään ja voit valita hyväksytkö vai hylkäätkö saamasi tarjoukset.
Arkadia Rahoitus pyrkii löytämään asiakkailleen mahdollisimman edullisia lainatarjouksia.
Tätä edullisuutta he mainostavat sivustollaankin sloganilla ”Lainaa 60 000 € asti matalalla korolla”.
Halusimme selvittää Arkadia Rahoituksen luotettavuuden ja ottaa sen suurennuslasin alle, jotta sinun ei tarvitse ennen lainanhakua selvittää jokaista yksityiskohtaa.
Arkadia Rahoituksen kautta voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa 2000 eurosta jopa 60 000 euroon asti. Tarjolla olevat takaisinmaksuajat ovat 1-15 vuotta.
Tätä opasta varten Banko tutustui mahdollisimman tarkasti Arkadia Rahoituksen toimintaa, tarjolla olevaan korkotasoon sekä millaisia kokemuksia kyseisestä palvelusta on kirjoitettu verkkoon.
Ainakin kaikkiin tässä oppaassa kirjoitettuihin asioihin kannattaa tutustua ennen lainapäätöksen tekemistä.
Kuitenkin korkotasoa, lainaehtoja ja muita kuluja on hyvin vaikeaa määrittää ennen lainahakemuksen täyttämistä.
Lainanvälittäjien käyttämisestä on kuluttajalle ainoastaan hyötyä, sillä mikä parasta se ei maksa mitään eikä se sitouta mihinkään.
Prosessi etenee seuraavanlaisesti: Täytät Arkadia Rahoituksen sivustolla esitetyn hakemuksen, jonka palvelu toimittaa yhteistyökumppaneilleen, jotka toimivat lainojen kilpailuttajana. Yhteistyössä on mukana mm. Omalaina, Zmarta, Rahalaitos ja Rahoitu.fi.
Kilpailutuspalveluiden kautta voi tavoittaa jopa yli 30 pankin sekä rahoituslaitoksen tarjoukset.
Arkadia Rahoituksen avulla voit kätevästi selvittää seuraavat asiat:
Pankkien tarjoama korkotaso on lähes aina henkilökohtainen, sillä se perustuu hakijan taloudelliseen tilanteeseen ja muihin korkoon vaikuttaviin asioihin.
Jokaiselle hakijalle toteutetaan riskianalyysi, jossa otetaan huomioon hakijan tulot sekä menojen ja tulojen välinen suhde.
Myös hakijan työtilanteella on suuri merkitys eli onko kyseessä vakituinen vai osa-aikainen työsuhde.
Jos hakija omaa loistavan maksukyvyn ja pankki toteaa, että lainan myöntäminen sisältää vähän riskejä, niin sitä parempia ehtoja ja alhaisempia tarjouksia hakija voi saada.
Pankkien ja rahoituslaitoksien verkkosivustolla esitetyt korkohaitarit ja hinnoittelut eivät kerro koko totuutta.
Hakemuksen täyttämisen ja lähettämisen jälkeen hakija saa vasta todellisen kuvan lainatilanteestaan ja saatavilla olevasta korkotasosta.
Myös lainatarjouksien määrään vaikuttaa hakijan tiedot, sillä joillain lainantarjoajalla voi olla tiukemmat vaateet.
Hyvin mahdollisesti voit myös saada nolla lainatarjousta, jos et esimerkiksi täytä yhdenkään pankin ehtoja.
Lainahakemuksen täyttäminen Arkadia Rahoituksen kautta on erittäin yksinkertainen ja tyypillisesti se vie vain muutaman minuutin.
Arkadia Rahoituksen hakemuksen täyttäminen etenee seuraavasti:
Sitoudut lainan ottamiseen vasta kun päätät ottaa jonkin saamistasi tarjouksista vastaan ja allekirjoittaa sopimuksen.
Pelkkä lainojen kilpailutus ja vertaileminen on aina maksutonta sekä velvoitteetonta.
Lainasopimuksen voit allekirjoittaa sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi.
Joissain tapauksissa lainanmyöntäjä voi ennen lainanmyöntämistä pyytää sinulta jotain liitteitä, joiden avulla varmistutaan maksukyvystäsi.
Tämän takia esimerkiksi työsopimuksesta tai viimeisimmästä palkkakuitista kannattaa ottaa kopiot valmiiksi työpöydälle.
Seuraavassa osiossa käymme tarkemmin läpi tarjouksien vertailemista ja mitä tietoja vertailussa kannattaa huomioida.
Hakemuksessa kysytyt tiedot
Arkadia Rahoituksen hakemus on melkein samanlainen mitä muissakin vastaavissa palveluissa.
Tämänkaltaiset palvelut ovat pyrkineet tekemään hakemuksesta mahdollisimman yksinkertaisen ja selkeän, jotta lainanhakuprosessi ei olisi niin monimutkainen.
Yleensä hakemuksessa tiedustellaan ainakin seuraavia asioita:
Edellä mainitut tiedot ovat niitä yleisimpiä asioita, joiden pohjalta pankit ja rahoituslaitokset tekevät päätöksen lainan myöntämisestä.
Miten voin vertailla saamiani tarjouksia?
Tehdessäsi lainojen hintavertailua kannattaa huomioida etenkin lainan todellinen vuosikorko, sillä nimelliskorko ei kerro lainan lopullista hintaa.
Todellisessa vuosikorossa on mukana kaikki lainakulut.
Lainatarjouksien vertaileminen on erittäin yksinkertaista.
Ensimmäiset tarjoukset saapuvat sähköpostiisi heti ja loput viimeistään 24 h kuluessa.
Vertaile tarjouksia toisiinsa ja valitse niistä sopivin sekä edullisin vaihtoehto.
Arkadia Rahoituksella on samanlainen periaate mitä muillakin palveluilla, mutta lainanhakijoilta vaaditut ehdot voivat vaihdella.
Voit kilpailuttaa lainasi Arkadia Rahoituksella, kunhan täytät ainakin seuraavat ehdot:
Nämä edellä mainitut ehdot ovat Arkadia Rahoituksen asettamia perusedellytyksiä, mutta esimerkiksi jollain yhteistyökumppanilla voi olla tätäkin tiukemmat vaatimukset.
Jokainen pankki tai rahoituslaitos on itse asettanut luotonmyöntökriteerinsä.
Jollain rahoituslaitoksella voi esimerkiksi olla korkeampi ikävaatimus tai tietty tulotaso, jotka hakijan tulee täyttää ennen hyväksytyn päätöksen saamista.
Arkadia Rahoitus on hyvä palvelu selvittää miltä pankeilta voit saada lainatarjouksia.
Arkadia Rahoitus tekee yhteistyötä vain luotettavien pankkien ja rahoituslaitoksien kanssa.
Suurin osa yhteistyökumppanuuslistalta löytyvistä palveluista on digipankkeja tai rahoitusyhtiöitä.
En löytänyt Arkadia Rahoituksen sivustolta tarkkaa listausta yhteistyökumppaneista, mutta voit tarkistaa ne Omalainan, Zmartan, Rahalaitoksen ja Rahoitu.fi sivustolta, jotka hoitavat kilpailutuksen palvelun puolesta.
Lainatarjouksien korkotasoa on hyvin vaikeaa ilmoittaa etukäteen, sillä se määräytyy aina hakijakohtaisesti.
Arkadia Rahoituksen kautta pyydettyjen lainatarjouksien korkotaso vaihtelee 4,99–20 % väliltä.
Yleisesti ottaen pienemmissä vakuudettomissa kulutusluotoissa on suurempi korkotaso.
Tässä vielä Arkadia Rahoituksen verkkosivulta otettu lainaesimerkki:
”Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.”
Myös laina-ajan valitsemisessa kannattaa olla tarkkana, sillä pidempi takaisinmaksuaika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Yllä esitetty lainaesimerkki on kuitenkin vain suuntaa antava, sillä korkotaso määräytyy aina henkilökohtaisesti.
Hakemuksen täyttäminen sekä lähettäminen ei sido vielä mihinkään ja on asiakkaalle aina maksutonta.
Arkadia Rahoituksen käyttäminen on maksutonta.
Käytännössä kulutusluoton hakeminen ei siis sisällä riskejä.
Palvelu saa palkkionsa lainanmyöntäjiltä silloin, jos kuluttaja päättää ottaa jonkin lainatarjouksista vastaan.
Tämän takia palvelu pystyy tarjoamaan kuluttajille maksuttoman lainojen kilpailutuksen.
Yhä useampi lainanmyöntäjä tekee yhteistyötä lainanvälittäjien kanssa, sillä se on kustannustehokas tapa hankkia uusia asiakkaita.
Palkkiot maksetaan vain toteutuneista sopimuksista, jonka takia pankit maksavat mielellään lainanvälittäjille korvauksen uudesta asiakkaasta.
Vakuudettomien kulutusluottojen lisäksi Arkadia Rahoitus auttaa sinua yhdistämään nykyiset velkasi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Lainojen yhdistäminen tapahtuu samalla tavalla mitä kulutusluotonkin hakeminen.
Erona on vain se, että merkitset hakemukseen, että haluat yhdistää lainasi.
Pääsääntöisesti kulutusluottojen yhdistäminen on saanut positiivisia vaikutuksia ja niistä yleisimpiä ovat seuraavat hyödyt:
Lainojen yhdistäminen on kannattavaa etenkin, jos olet ottanut nykyiset lainasi ennen voimaan astunutta korkokattolakia.
Arkadia Rahoituksen taustalla operoi Draivi Media Oy.
Kyseinen yhtiö on perustettu vuonna 2012 ja se on erikoistunut digimarkkinointiin.
Arkadia Rahoitus asiakaspalvelu ja yhteystiedot
Osoite: Runeberginkatu 5, 4. kerros, 00100 Helsinki
Sähköposti: asiakaspalvelu@arkadiarahoitus.fi
Netistä löytyy useita Arkadia Rahoitus kokemuksia ja arvosteluja, sillä se on toiminut markkinoilla jo vuodesta 2014 lähtien.
Ennen tämän tärkeän oppaan kirjoittamista tutustuin tarkasti netistä löytyviin arvosteluihin.
Arkadia Rahoitus on saanut kiitosta nopeasta lainanhausta ja selkeästä hakemuksesta.
Lisäksi voit tavoittaa yhdellä hakemuksella useiden pankkien lainatarjoukset.
Tässä muutamia poimintoja Arkadia Rahoitus kokemuksista:
”Toimi hyvin. Prosessin hidastuminen johtui minun puolella olevan tekijöiden yllättävästä muutoksesta.”
”Nopea ja helppo palvelu.”
”Tein sivuilla hakemuksen parissa minuutissa, jonka jälkeen sain puhelun jossa kysyttiin lisää tietoa. Tämän jälkeen sain jo samana päivänä sopivia lainatarjouksia pari kappaletta. Muutaman päivän jälkeen lainatarjouksia tuli yhteensä 5 kpl. Nopea ja helppo tapa selvittää eri lainat.”
Arkadia Rahoitus on saanut Trustpilot arvostelusivustolla 4,5 tähteä, joka vastaa erinomaista.
Bankon mielestä kyseessä on luotettava ja turvallinen palvelu.
Sivusto on selkeä ja hyvin yksinkertainen. Kaikki tarvittavat asiat löytyvät palvelun verkkosivuilta.
Yhteenvetona Banko voi todeta, että Arkadia Rahoitus on luotettava ja varteen otettava palvelu, jota kannattaa hyödyntää lainojen kilpailutuksessa.
Meidän tietoomme ei ole tullut yhtäkään negatiivista palautetta, joka koskisi Arkadia Rahoituksen käyttämistä.
Voinko saada Arkadia Rahoituksen kautta vakuudetonta luottoa?
Arkadia Rahoituksen kautta on mahdollista kilpailuttaa vain vakuudettomia kulutusluottoja.
Voinko käyttää palvelua, vaikka minulla on maksuhäiriömerkintä?
Arkadia Rahoitus edellyttää, että hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Onko Arkadia Rahoituksen hakemus nopeasti täytettävä?
Arkadia Rahoituksen täytettävä lainahakemus on selkeä ja se vie korkeintaan muutaman minuutin.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.