Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.
Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Lainojen uudelleenkilpailuttaminen voi olla ajankohtaista, jos sinusta tuntuu, että nykyisen lainasi korko ja kulut ovat kohtuuttoman korkeat.
Lainojen uudelleenkilpailuttaminen on myös riskitöntä, sillä sen voi tehdä maksuttomasti ja se ei sisällä lainanottopakkoa.
Sen avulla voit siis vain tarkistaa kannattaisiko sinun vaihtaa nykyinen lainasi johonkin edullisempaan vaihtoehtoon.
Tässä oppaassa kerromme tarkemmin uudelleenkilpailuttamisen tuomista hyödyistä ja haitoista sekä mitä se vaatii.
Käytännössä nykyisten lainojen uudelleenkilpailuttaminen tarkoittaa sitä, että pyydät uudet päivitetyt lainatarjoukset ja vertaat siitä löytyvää korkoa ja kuluja nykyiseen lainaan.
Lainan vaihtaminen edullisempaan vaihtoehtoon on järkevää vain siinä tapauksessa, jos uusi laina on huomattavasti edullisempi eikä se sisällä mitään ylimääräisiä tai suuria kustannuksia.
Joissain tilanteessa voit joutua maksamaan uudesta lainasta avausmaksun, mutta jos avausmaksun suuruus on pieni ja uusi lainavaihtoehto tulee siitä huolimatta edullisemmaksi, on vaihdos kannattava.
Perinteisen kulutusluoton lisäksi voit uudelleen kilpailuttaa asuntolainan tai luottokorttivelkasi.
Kilpailuta laina ja vaihda kallis lainasi edullisempaan vaihtoehtoon.
Lainan uudelleenkilpailuttaminen on hyvin yksinkertainen prosessi, joka sisältää vain muutaman vaiheen.
Nykyisten lainojen uudelleen kilpailuttaminen tapahtuu samalla tavalla mitä uudenkin lainan kilpailutus.
Alkuun tulee selvittää, onko sinulla yksi tai useampi avoinna oleva laina ja tarkistaa niiden yhteissumma.
Jos sinulla on useita avoimia lainoja, kannattaa kilpailuttamisen sijaan harkita lainojen yhdistämistä. Tässä toimenpiteessä yhdistät kaikki olemassa olevat lainasi yhdellä edullisemmalla lainavaihtoehdolla.
Muistathan kuitenkin, että myös yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa. Kilpailuttaminen kannattaa siis aina tilanteesta riippumatta.
Nykyisen lainan tai lainojen yhteissumman lisäksi tarkista myös niiden korko, kulut ja etenkin todellinen vuosikorko, kuukausierän summa ja laina-aika.
Näiden tietojen pohjalta pystyt helpommin vertailemaan nykyistä lainaasi uuteen kilpailuttamaasi lainaan.
Uudelleenkilpailutus etenee seuraavasti:
Maksa uudella edullisemmalla lainalla kaikki nykyiset lainasi kerralla pois.
Nyt sinulle jää maksettavaksi vain yksi laina, jossa on edullisempi korko ja kustannukset.
Sinulle jää kuukausitasolla huomattavasti enemmän rahaa käytettäväksi johonkin järkevämpään.
Lisäksi uudelleenkilpailutus on järkevää etenkin ennen lokakuu 2023 otetuille lainoille. Korkokatto leikkasi lainojen korot 15 % (+korkolain mukainen viitekorko), joka tarkoittaa kuluttajalle alhaisempia kustannuksia.
Jos lainasi on otettu ennen tätä ajankohtaa, maksat luultavasti lainastasi järkyttävän suurta korkoa ja kustannuksia.
Tämän korkolain jälkeen otettujen lainojen korko voi siis maksimissaan olla 20 %. Ennen tätä otetuissa lainoissa korko voi huidella jopa 50 %.
Toinen tilanne, jossa lainojen uudelleen kilpailuttaminen kannattaa on ehdottomasti elämässä tapahtuvat muutokset.
Lainahan aina mukautetaan hakijan taloudelliseen tilanteeseen sopivaksi, joten muutokset voivat vaikuttaa myös lainaan.
Lainan korkoon vaikuttaa useat hakijasta riippuvat asiat kuten hakijan taloudellinen asema.
Esimerkiksi jos palkkatasosi on noussut, kannattaa nykyinen laina kilpailuttaa, sillä se voit alentaa lainasi korkoa. Sinulla voi siis olla mahdollisuus saada lainaa pienellä korolla taloudellisen tilanteen paranemisen myötä.
Kun kilpailutat nykyisen lainasi ja löydät huomattavasti edullisemman vaihtoehdon, voit käyttää säästämäsi summan johonkin järkevämpään asiaan.
Lainojen yhdistäminen on järkevää, jos sinulla on tällä hetkellä maksettavana useita lainoja.
Yhdistämällä lainasi voit säästää rahaa ja talouden hallinta voi helpottua. On paljon helpompi hallita yhden lainan kustannuksia ja pysyä kärryillä lyhennyksen eräpäivästä.
Voit yhdistää vakuudettoman kulutusluoton lisäksi joustoluoton, osamaksusopimukset ja luottokortit. Yhdistely ei ole mahdollista vakuudellisissa tai taatuissa lainoissa kuten asuntolaina tai opintolaina.
Yhdistelylainan parhaimpia hyötyjä on ehdottomasti koron aleneminen, joka taas tarkoittaa kuukausittaisten kustannuksien pienentymistä. Yhdistämällä lainasi voit alentaa kuukausittaisia menojasi.
Rahallisen säästön lisäksi yhdistelylaina selkeyttää talouttasi, kun muistettavana on vain yhden lainan kuukausierä.
Useiden lainojen hallitseminen voi olla huomattavasti hankalampaa ja pahimmassa tapauksessa voit unohtaa jonkun lainan takaisinmaksun, joka taas aiheuttaa lisäkustannuksia.
Voit valita haluatko yhdistää lainat yksin vai yhteishakijan kanssa. Yhteishakijan kanssa on mahdollista saada lainalle alhaisempi korkotaso ja kulut, kun yhden sijaan lainan takaisinmaksamisesta vastaa kaksi henkilöä.
Lainaa yhteishakijan kanssa on järkevää etenkin, jos haettava lainasumma on suuri.
Mistä luotettava laina?
Luotettava laina on sellainen, joka on haettu luotettavan tahon kautta. Laina hakiessasi tarkista aina, että kyseessä on luotettava taho.
Mitä vakuudeton laina vaatii?
Vakuudeton laina vaatii, että hakija on vähinään täysi-ikäinen ja hän omaa riittävät ja vakaat tulot, puhtaat luottotiedot ja vakituisen osoitteen Suomessa. Vaatimukset voivat vaihdella luotonantajien mukaan.
Voinko säästää rahaa kilpailuttamalla lainat uudelleen?
Kyllä. Uudelleenkilpailuttaminen tuo säästöjä silloin, jos uusi laina sisältää huomattavasti alhaisemman koron ja kulut mitä nykyinen luotto. Kilpailuta lainasi uudelleen maksuttomasti ja ilman sitoutumista.
Mitä hyötyä on kilpailuttaa nykyinen laina?
Nykyisen lainan kilpailuttamisesta on paljonkin hyötyä: se voi alentaa nykyistä korkoasi ja näin myös lainastasi perittäviä kuukausittaisia kustannuksia.
Kuka voi kilpailuttaa lainat?
Lainat voi kilpailuttaa kuka tahansa täysi-ikäinen henkilö, joka omaa säännölliset ja vakaat tulot sekä puhtaat luottotiedot. Voit kilpailuttaa joko uuden lainan tai olemassa olevan luottosi.
Kannattaako lainojen yhdistäminen?
Lainojen yhdistäminen kannattaa etenkin, jos sinulla on maksettavana useita korkeakorkoisia lainoja. Todennäköisesti kilpailutus voi alentaa isostikin nykyisten lainojesi kustannuksia. Yhdistelylaina kannattaa ottaa esimerkiksi, jos lainasi on otettu ennen lokakuu 2023 voimaan astunutta korkokattolakia tai elämäntilanteesi on muuttunut.
Käytämme evästeitä taataksemme parhaan mahdollisen palvelukokemuksen sivustollamme. Jotkut auttavat meitä parantamaan käyttökokemusta palveluissamme sekä toimittamaan personoituja suosituksia ja mainoksia. Tätä varten pyydämme suostumuksesi. Voit milloin tahansa muuttaa tai peruuttaa tämän suostumuksen evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tällä sivulla voit löytää lisätietoa tiedonkäsittelyn tarkoituksista ja kaikista kumppaneista, joita käytämme sivustollamme.