Kilpailutettua lainaa 60.000€

Maksuton kaikille

Zmarta kokemuksia - rehellisiä arvosteluja

Zmarta kilpailuttaa asiakkaiden lainat 1000 eurosta jopa 60 000 euroon asti. Laina-aika on joustava 1-15 vuotta. Hakemuksen täyttäminen ja lainatarjouksien vastaanottaminen on asiakkaalle aina maksutonta ja se ei sido vielä mihinkään.

Siirry viereisestä napista Zmartalle ja kilpailuta vakuudettomat kulutusluotot kätevästi yhdellä hakemuksella. Palvelun etusivulta löydät laskurin, johon täytät vaaditut kohdat. Tämän jälkeen sinut ohjataan viralliseen hakemukseen, joka on tehty mahdollisimman selkeäksi.

Banko arvio
5/5

Lainasumma

1000 – 60.000€

Korko (alk)

4,41 %

Laina-aika

1- 15 vuotta

Täytä vain yksi hakemus, joka tavoittaa useiden pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoukset. Hakemuksen täyttäminen ja tarjouksien vastaanottaminen on maksutonta ja ei-sitovaa.

Monelle suomalaiselle Zmarta oli tuntematon palvelu ennen, kun se toimi jääkiekon MM-kisojen yhtenä pääsponsorina.

Nykyään yhä useammat kuluttajat haluavat antaa Zmartan tehdä lainan kilpailutuksen heidän puolestaan.

Kilpailutusprosessin tekeminen manuaalisesti voi viedä jopa useita viikkoja, kun täytettävänä olisi yhden hakemuksen sijaan useita lomakkeita.

Tästä syystä lainankilpailutuspalveluiden käyttäminen on järkevää, koska se ei sisällä riskejä ja mikä parasta se on ilmaista.

Zmartan kautta voit saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella ja parhaassa tapauksessa korkotaso voi olla edullinen.

Millainen palvelu Zmarta on?

Zmartan tarkoituksena on auttaa asiakkaita löytämään edullinen lainavaihtoehto mahdollisimman yksinkertaisella tavalla.

Palvelun toimintamalli on läpinäkyvä ja käytännössä se menee seuraavasti: Zmartan kaltainen lainanvälittäjä siis värvää pankeille ja rahoitusyhtiöille uusia asiakkaita.

Käytännössä jos päädyt täyttämään Zmartan hakemuksen ja vertailemaan tarjouksia sekä löydät niiden joukosta edullisen vaihtoehdon – Zmarta saa kyseiseltä luotonantajalta välityspalkkion uudesta asiakkaasta.

Tästä syystä sinä et joudu maksamaan Zmartalle erikseen lainan kilpailutuksesta mitään korvausta, kun he saavat sen kyseiseltä pankilta.

Pankkien ja rahoituslaitoksien näkökulmasta katsottuna olisi tietenkin kannattavampaa saada uusia asiakkaita ilman Zmartan kaltaisia ”välikäsiä”.

Nykypäivänä tämä ei kuitenkaan ole mahdollista, kun lähes kaikki asiat halutaan hoitaa kätevästi verkossa ja pankkien oma näkyvyys ei välttämättä ole riittävä.

Kuluttaja näkökulmasta katsottuna lainanvälittäjien käyttäminen on kannattavaa, koska nykyään kulutusluottojen koroissa voi olla suurempiakin vaihteluita.

Ilman niitä voit päätyä ottamaan ylihintaisen lainan, jonka korko on järkyttävän suuri.

Miten Zmartan käyttäminen voi olla ilmaista?

Tätä asiaa avasimme jo hiukan edellisessä osiossa, mutta paneudutaanpas tähän vielä syvällisemmin.

Eli käytännössä Zmartan toimintamallia voi verrata suoraan verkossa toimiviin hotelli- ja lentovaraussivustoihin, jossa palkkio määräytyy uudesta asiakkaasta.

Zmartan tapauksessa palkkion maksaa kyseinen pankki tai lainanmyöntäjä, joka on saanut Zmartan avulla uuden asiakkaan.

Zmartan kaltaisen lainanvälityspalvelun tuomat hyödyt:

  • Parhaassa tapauksessa saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Saat selvitettyä maksuttomasti ja ei-sitovasti saatavilla olevan korkotasosi
  • Saat säästettyä omaa aikaasi, kun useiden hakemuksien sijaan täytettävänäsi on vain yksi lomake
  • Ajan lisäksi säästät myös rahaa, kun valitset edullisen lainavaihtoehdon
 

Tietenkään etukäteen ei voi luvata, että saisit lainatarjoukset jokaiselta Zmartan yhteistyökumppanilta. 

Vastaanotat tarjouksia vain sellaisilta luotonantajilta, jotka pystyvät tarjoamaan sinulle lainaa sekä täytät heidän lainaehtonsa.

Zmrta ei myöskään voi vaikuttaa millään tavalla lainatarjouksien sisältöön tai korkotasoon, sillä he hoitavat koko prosessista vain kilpailutuspuolen.

Kyseinen pankki tai rahalaitos tekee lopullisen päätöksen lainanmyöntämisestä, ehdoista ja korkotasosta.

Minkälaista lainaa voin saada Zmartan kautta?

Zmartan avulla voit kilpailuttaa 1000–60 000 euron vakuudettomat lainat, joissa on 1-15 vuoden takaisinmaksuaika.

Vakuudeton laina tarkoittaa sitä, ettet joudu lainan saamiseksi antamaan reaalivakuutta tai ottamaan henkilötakaajaa.

Vakuudeton laina on aina vakuudellista lainaa kalliimpi, koska se kasvattaa pankkien riskiä tehdä luottotappiota.

Tästä syystä etenkin vakuudettomat lainat kannattaa aina kilpailuttaa, jotta varmistuu mahdollisimman edullisen koron saamisesta.

Lainaa on mahdollista hakea monenlaiseen tarpeeseen niin yllättäviin menoihin kuin harkittuihin hankintoihin.

Nykypäivänä myös yhdistelylaina on yksi suosituimmista lainatuotteista, jonka avulla voi selviytyä nykyisistä veloista.

Epäolennaisin asia on kuitenkin lainan käyttötarkoitus.

Tärkeämpää on suhteuttaa lainasumma ja takaisinmaksuaika omaan talouteen sopivaksi.

Liian pitkä laina-aika voi kasvattaa lainakustannuksia turhan paljon ja puolestaan liian lyhyt maksuaika voi nostaa kuukausimaksuja.

Zmartan yhteistyökumppanit ovat luotettavia pankkeja

Lähes jokainen kuluttaja, joka harkitsee lainanvälittäjän käyttämistä, haluaa tietää minkä pankkien kesken Zmarta kilpailuttaa lainatarjouksia.

Zmarta on listannut verkkosivustollaan läpinäkyvästi sekä kuluttaja lainojen kilpailuttajat että yrityslainoihin erikoistuneet palvelut.

Yhteistyökumppaneihin lukeutuu muun muassa seuraavat palvelut: kivijalkapankkina tunnettu Aktia, entinen Fellow Bank, joka tunnetaan nykyisi nimellä Alisa pankki, autorahoitukseen erikoistunut Santander sekä TFBank, Bank Norwegian ja Svea.

Tässä muutama Zmartan yhteistyökumppaneista: 

Voit katsoa lopun listan Zmartan yhteistyökumppaneista heidän verkkosivuiltaan.

Jokaisella Zmartan kanssa yhteistyötä tekevällä pankilla on omanlaiset kriteerit, jotka hakijan tulee täyttää. Tästä syystä et välttämättä saa tarjouksia kaikilta yhteistyökumppaneilta.

Minkälainen korkotaso Zmartan kilpailuttamissa lainoissa voi olla?

Lainatarjouksien korkotasoa on hyvin vaikeaa sanoa etukäteen, sillä siihen vaikuttaa suoranaisesti hakijan henkilökohtaiset tiedot.

Suuntaa antava nimelliskoron korkohaitari on 4,41–20 %.

Tarkka korkotaso riippuu siitä minkälaiseksi pankki arvioi hakijan luotonkantokykyyn.

Arvioon vaikuttaa esimerkiksi tulojen säännöllisyys sekä mahdolliset nykyiset lainat.

Lainasta peritään koron lisäksi myös muita kuluja, kuten avausmaksu tai tilinhoitopalkkio, joka voi kuitenkin vuositasolla olla korkeintaan 150 euroa.

Voit siis saada Zmartan kautta lainatarjouksia, joiden minimikorkotaso on 4,41 %.

Tässä näet vielä suuntaa antava lainaesimerkin Zmartan verkkosivuilta:

”Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270€ / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468€, nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.”

Voit tarkistaa suuntaa antavan lainan kuukausierän tietylle lainasummalle sekä ajalle Zmartan etusivulta löytyvästä lainalaskurista.

Kuten laskurista näkee niin laina-ajan pidentäminen tai lyhentäminen vaikuttaa lainakuluihin.

Millaisia Zmarta kokemuksia verkkoon on annettu?

Verkosta löytyy monenlaisia Zmarta kokemuksia ja etenkin Zmarta Trustpilot sivustolla on monta sivua asiakkaiden jättämiä arvosteluja.

Netistä löytyviin arvosteluihin kannattaa aina suhtautua varauksella, sillä osa niistä voi olla epäaitoja tai kiusalla tehtyjä.

Realistiset kokemukset saa, kun testaa palvelua maksuttomasti.

Suurin osa kokemuksista ja arvosteluista on samanlaisia mitä muillakin lainavertailupalveluilla.

Zmarta on saanut asiakkailtaan kiitosta hyvästä ja nopeasta asiakaspalvelusta.

Asiakkaat ovat olleet tyytyväisiä myös selkeään ja nopeasti täytettävään hakemukseen.

Joukkoon tottakai mahtuu mukaan myös negatiivisia kommentteja, mutta jokaisesta yrityksestä näitä löytyy.

Olisihan se liian hyvä ollakseen totta, jos yrityksestä löytyisi pelkästään positiivisia ja ihannoivia kommentteja.

Trustpilot sivustolla Zmarta on saanut arvosanan erinomainen 4,6 tähdellä.

Tämä lukeutuu yhdeksi parhaimmaksi arvioksi, jota lainanvälityspalvelu on saanut.

Tässä muutamia Zmartan asiakkaiden jättämiä kommentteja:

”Erittäin ystävällinen ja asiantunteva ja luotettava palvelu, asiat hoituivat puhelimitse ripeästi. Säästi paljon vaivaa verrattuna siihen että itse olisi alkanut vertailla ja kilpailutusta lainoille tekemään.”

”Soitto oli asiallinen. Tärkeät asiat tuli selväksi. Asiakaspalvelija puhui selvästi ja rauhallisesti.”

”Luulin ensin, että tämä on joku ylihintainen pikavippisysteemi. Sainkin tarvitsemalleni rahoitukselle todella nopeasti monta hyvää lainatarjousta, puolet pienemmällä korolla kuin mitä oma pankkini tarjosi. Erittäin ystävällinen asiakaspalvelu.”

Entä millaisia paras lainan kilpailutus kokemuksia Zmartasta löytyy?

Esimerkiksi seuraavanlaisia kokemuksia asiakkaat ovat jättäneet Zmartan lainan kilpailutuksesta:

”Voisin melkein sanoa, että yksi helpoin tapa löytää edullinen laina on antaa Zmartan kilpailuttaa lainatarjoukset. Käsittämättömän nopea ja yksinkertainen hakemus. Voin suositella varsinkin jos haluaa kilpailuttaa suuremmat lainat.”

Kannattaako kulutusluoton kilpailutus?

Kulutusluoton kilpailuttaminen kannattaa aina tilanteesta riippumatta.

Melkein voisi kysyä, että miksi jättäisit kilpailutuksen tekemättä, kun se on ilmaista eikä se sido mihinkään?

Kaiken lisäksi voit saada edullisia tarjouksia yhdellä hakemuksella ilman, että joudut käyttämään yhtään rahaa. Säästät sekä aikaa että rahaa.

Vaihtoehtoisesti voit myös tehdä kilpailutuksen itse, mutta se tarkoittaa, että joudut täyttämään manuaalisesti jopa 20 hakemusta.

Kilpailutuksessa täytettävänäsi on vain yksi lainahakemus, joka voi tavoittaa jopa kaikkien pankkien tarjoukset.

Banko suosittelee, että kilpailutus kannattaa tehdä aina olipa kyse pienemmästä tai suuremmasta lainasta.

Onko lainojen yhdistämisellä aina positiivisia vaikutuksia?

Lainojen yhdistäminen ei ole kaikissa tapauksissa järkevää.

Vain silloin, jos yhdistelylainan korko ja muut kustannukset ovat edullisempia mitä nykyisissä lainoissa. Yksinkertaisesti jos miettii, niin miksi ottaisit lainan, joka on kalliimpi mitä nykyiset lainasi?

Eli lainojen yhdistämisestä on hyötyä vain silloin, jos se tulee huomattavasti halvemmaksi vaihtoehdoksi mitä nykyisten kalliimpien lainojen maksaminen.

Pääsääntöisesti yhdistelylainan ottaneet henkilöt ovat kokeneet sen positiivisesti ja helpottavaksi tekijäksi.

Käytännössä yhdistelylainan tarkoituksena on niputtaa kalliit lainat yhteen ja maksaa ne kokonaisuudessaan pois yhdellä edullisemmalla lainavaihtoehdolla.

Ennen yhdistelylaina tarjouksen vastaanottamista laske nykyisten lainojesi kustannukset ja katso tulisiko uusi lainavaihtoehto halvemmaksi.

Näin pystyt tarkistamaan olisiko lainojen yhdistäminen tilanteessasi järkevää.

Yhdistelylainan ottaminen voi olla myös järkevää, jos esimerkiksi nykyiset lainasi on otettu ennen 2019 astunutta korkokattolakia.

Zmartan lainojen kilpailutuksen aloittaminen vaihe vaiheelta

Voit käyttää Zmartan vertailupalvelua, kunhan olet vähintään 20-vuotias ja omaat säännölliset sekä riittävät tulot.

Käyttäminen edellyttää myös puhtaita luottotietoja.

Näin voit kilpailuttaa lainasi Zmartan avulla:

  1. Siirry Zmarta.fi sivustolle ja valitse lainalaskurista tarvitsemasi lainasumma sekä laina-aika
  2. Lisäksi täytä tarvittavat henkilötiedot, kuten henkilötunnus, sähköposti, puhelinnumero, työsuhteen muoto, asumismuoto, yhtiövastikkeen tai vuokran määrä, säännölliset kuukausimenot ja lainan käyttötarkoitus. Sen jälkeen sinut ohjataan virallisen hakemuksen täyttämiseen, joka vie vain muutaman minuutin.
  3. Hakemuksen lähettämisen jälkeen alat saamaan lainatarjouksia niiltä luotonmyöntäjiltä, joiden ehdot täytät.
  4. Siirry vertailemaan saamiasi tarjouksia Zmarta Omatili-palveluun, johon pääset kirjautumaan omilla verkkopankkitunnuksillasi.
  5. Jos jokin saamistasi tarjouksista oli riittävän edullinen ja sopiva, allekirjoita sopimus sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi. Vertailun tekeminen ei sido vielä mihinkään, joten halutessasi sinun ei tarvitse ottaa vastaan yhtäkään tarjousta.
 

Lainasopimus solmitaan sinun ja kyseisen lainanmyöntäjän välille eli Zmarta hoitaa vain kilpailutusprosessin.

Rahojen maksuaikatauluun vaikuttaa kyseisen pankin toimintapa, mutta tyypillisesti rahat näkyvät tilillä viimeistään 1-2 arkipäivän kuluessa.

Nopeimmillaan rahat voidaan maksaa tilille jopa heti tai saman päivän aikana.

Zmarta vs. muut verkossa toimivat lainanvälityspalvelut

Zmartan liiketoimintamalli on lähes identtinen muiden verkossa toimivien vastaavien palveluiden kanssa.

Zmarta on kuitenkin olemassaolonsa aikana ehtinyt kilpailuttamaan yli miljoonan eurooppalaisen luotot, jonka takia se lukeutuu yhdeksi suosituimmaksi ja suurimmaksi vertailupalveluksi.

Lisäksi Zmartalla on jo yli 25 yhteistyökumppania, joka on hieman suurempi mitä muilla Suomessa toimivilla palveluilla.

Muista kiinnittää huomiosi ainakin näihin tärkeisiin seikkoihin ennen, kun käytät kyseistä lainanvälityspalvelua:

  • Välityspalvelu on ilmoittanut selkeästi verkkosivustollaan yhteistyökumppaninsa.
  • Tietosuojaseloste sekä käyttöehdot ovat helposti löydettävissä
  • Myös palvelun yhteystiedot pitäisi olla sivustolla näkyvillä
 

Zmartan verkkosivuilta ei nämä asiat uuvu, joten voit huoletta kilpailuttaa lainasi kyseisen palvelun avulla!

Tarjoaako Zmarta yrityslainaa?

Nykyään Zmarta tekee yhteistyötä yrityslainaa tarjoavien tahojen kanssa.

Palvelu laajensi toimintansa yrityslainoihin vuoden 2020 lopulla.

Tällä hetkellä Zmarta tekee yhteistyötä noin kymmenen yritysrahoitusta tarjoavan palvelun kanssa. 

Zmartan kautta haettavien vakuudettomien yrityslainojen suuruus on tällä hetkellä 1000–1500 000 euroa.

Yrityslainojen takaisinmaksuajan voi valita 1–48 kk väliltä.

Samalla tavalla kuin vakuudettomissa kuluttajaluotoissa on hintavaihteluita niin myös yrityslainojen korot voivat poiketa toisistaan.

Tästä syystä myös yrityslainat kannattaa kilpailuttaa Zmartan avulla.

Zmarta on osa kansainvälistä Zmarta Groupia

Zmartan juuret juontavat Ruotsiin vuoteen 1999, jolloin yhtiö kulki nimellä Bolåneservice.

Kului neljä vuotta ja yrityskauppojen myötä uudeksi nimeksi tuli Freedom Finance AB.

Suomessa Zmarta omistaa Freedom Rahoituksen sekä Norjassa ja Ruotsissa toimivan Elskling-brändin.

Zmarta on ollut vuodesta 2016 lähtien Bauer Media Groupin omistuksessa.

Zmarta asiakaspalvelu ja yhteystiedot

Zmarta Suomi, Y-tunnus 2207313–9

  • Osoite: Mikonkatu 9, 5. kerros, 00100 Helsinki
  • Puhelin: (09) 4241 4444 (ma-pe klo 9–17)
  • Verkkosivujen Chat-palvelu avoinna arkisin 9–15
  • Sähköposti: info@zmarta.fi

Suositteleeko Banko Zmartan käyttämistä?

Banko on tehnyt Zmartan kanssa jo jonkun aikaa yhteistyötä ja toteamme, että kyseessä on erittäin luotettava ja varteenotettava palvelu.

Etenkin Zmartan sivuston uusi ilme tuo kivaa vaihtelua ja jotenkin se on nykyään paljon selkeämpi. 

Kaikki ylimääräiset tekstit on otettu pois ja sivustolla on nykyään vain tärkeät sekä lisäarvoa tuovat asiat.

Voimme siis todeta, että Zmartan käyttäminen on turvallista ja kyseessä on 100 % luotettava palvleu.

Kuitenkin jos haluat tavoittaa Zmartan lisäksi myös Omalainan, Rahoitu.fi:n sekä Rahalaitoksen niin suosittelemme, että käytät lainanhakuun meidän sivustoamme.

Löydät etusivulta lainalaskurin, johon voit täyttää lainatarpeesi sekä haluamasi takaisinmaksuajan. 

Hakemuksesi toimitetaan luotettaville yhteistyökumppaneille. Hakemuksen täyttäminen ja tarjouksien vastaanottaminen on maksutonta eikä se sido vielä mihinkään.

Näihin kysymyksiin Zmartan asiakkaat haluavat vastauksen

Mistä saa ison yhdistelylainan?

Täytä sivustomme hakemus ja vastaanota useita tarjouksia yhdistelylainasta.

Mitä tehdä kun ei saa yhdistelylainaa?

Jos sait kieltävän vastauksen, voit halutessasi ottaa hakemukseen mukaan yhteishakijan. Se parantaa lainamahdollisuuksiasi.

Mistä edullinen kulutusluotto?

Edullisen kulutusluoton saaminen ei ole sataprosenttisen varmaa.

Voit kuitenkin kilpailuttaa vakuudettomat kulutusluotot Bankon avulla ja katsoa voisiko joku yhteistyökumppaneistamme tarjota sinulle vakuudetonta kulutusluottoa edullisesti.

Onko Zmartan lainalaskuri hyödyllinen?

Zmartan lainalaskurin avulla voit katsoa hakemasi lainasumman sekä takaisinmaksuajan mukaan suuntaa antavan tiedon lainasi kuukausierästä.

Lukemat eivät kuitenkaan ole lopullisia, vaan tarkemmat tiedot lainastasi saat täyttämällä hakemuksen.