Kilpailutettua lainaa 60.000€

Maksuton kaikille

Santander kokemuksia - onko palvelu luotettava?

Santander tarjoaa perinteisen kulutusluoton lisäksi autorahoitusta ja vakuutuksia. Palvelun kautta voit hakea vakuudetonta lainaa 2000 – 50 000 euroa ja takaisinmaksuaika vaihtelee 2-15 vuoden välillä. 

Jos kyseessä on alle 5000 euron laina, voi sille saada maksuaikaa enintään 5 vuotta. Puolestaan taas yli 10 000 euron lainoille voi saada maksuaikaa jopa 15 vuotta.

Santander ei ole tällä hetkellä yhteistyökumppanimme, mutta jos haluat saada mahdollisuuden nähdä Santanderin lainatarjoukset, suosittelemme, että käytät Zmartaa. Zmarta kilpailuttaa Santanderin lisäksi yli 25 muuta pankkia. Pääset Zmartan kilpailutukseen ”Aloita hakemus tästä” -napista. Yksi hakemus voi tavoittaa monen pankin lainatarjoukset.

Santander logo
Banko arvio
5/5

Lainasumma

2000 – 50.000€

Korko (alk)

4,57 %

Laina-aika

1- 15vuotta

Pyydä maksuttomasti Sananderin ja jopa 25 muun pankin lainatarjoukest kilpailuttamalla lainasi Zmartalla. Hakemus on velvoitteeton. 

Santander on hyvä vaihtoehto etenkin, jos tarve koskee autorahoitusta. 

Toki se on myös hyvä palvelu perinteisen kulutusluoton hakemiseen.

Kuten jo ylemmässä tekstissä totesimme, että emme tee ainakaan tällä hetkellä yhteistyötä tämän palvelun kanssa, mutta Zmarta tekee, joten lähettämällä hakemuksesi sinne, voit saada myös Santanderin tarjouksen.

Tässä artikkelissa kuitenkin kerromme tarkemmin Santanderin toiminnasta ja oleellisimmista asioista, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen lainanhakua ja sen jälkeen.

Santander kokemuksia

Santander lyhykäisyydessään

Santander on alun perin Espanjasta ja se tunnetaan etenkin autorahoituksen tarjoajana.

Suomessa Santander Consumer Finance Oy on toiminut vuodesta 2007 lähtien.

Tämä kyseinen rahoitusyhtiö on osa kansainvälistä Santander-pankkikonsernia.

Santanderilla on toimintaa yli 40 maassa ja se lukeutuu maailman suurimpien pankkien joukkoon.

Useimmat Suomessa olevat autot on juuri rahoitettu tällä Santanderin autorahoituksella.

Autorahoituksen lisäksi Santanderin tuotevalikoimaan kuuluu myös osamaksuratkaisuja, vakuutuksia ja perinteisiä kulutusluottoja.

Tässä tekstissä keskityn kirjoittamaan lähinnä näistä Santanderin kulutusluotoista.

Muutama otsikko käsittelee myös muita Santanderin tuotteita, kuten autorahoitusta, All in one -palvelua ja vakuutuksia

Santander lainatuotteet

Santanderin lainatuotteet koostuvat kulutusluotoista, joiden suuruus on 2000 eurosta 50 000 euroon asti. Laina-aika on valittavissa 2-15 vuoden välillä.

Kuten jo aikaisemmassa osiossa kerroimme, että alle 5000 euron lainoihin on mahdollista saada maksimissaan 5 vuoden takaisinmaksuaika. Jos kyseessä on yli 10 000 euron laina, voi laina-aikaa saada jopa 15 vuotta.

Vaihtoehtoisesti lainan voi maksaa takaisin nopeammallakin aikataululla, joko osissa tai yhdessä erässä ilman ylimääräisiä kuluja.

Tyypillisesti Santanderin kautta haettujen lainojen käyttötarkoitus on erinnäisten hankintojen rahoittaminen, uuden auton ostaminen tai esimerkiksi remontointi.

Kyseisen lainan voi myös käyttää nykyisten lainojen, osamaksujen tai luottokorttivelkojen pois maksamiseen. Tällöin puhutaan lainojen yhdistämisestä eli yhdistelylainasta.

Santander on asettanut lainanhakijalle aika korkeat vaatimukset, jonka takia suuri määrä avoimia velkoja tai lainoja voi johtaa kielteiseen luottopäätökseen. Etenkin pienempien nykyisten velkojen kohdalla yhdistelylainan saaminen on mahdollista.

Lainatuotteet ovat aina vakuudettomia eikä niiden saaminen edellytä takaajien käyttämistä.

Kannattaa kuitenkin huomioida, että vakuudettomien lainojen korkotaso on korkeampi kuin vakuudellisissa luotoissa. Nimittäin vakuudettomien lainojen myöntäminen sisältää pankin näkökulmasta katsottuna enemmän riskejä.  

Santander laina

Edellytyksiä Santander lainan saamiselle

Santander tiedetään olevan lainamarkkinoilla vastuullinen lainanmyöntäjä, jolla on selkeästi tiukemmat lainakriteerit verrattuna muihin Suomessa toimiviin rahoituslaitoksiin.

Toisaalta juuri nämä tiukat lainanantokriteerit kertovat vastuullisesta lainanmyöntäjästä, jos esimerkiksi sillä pystytään estämään ylivelkaantuminen tai taloudellisen tilanteen heikentyminen.

Voit täyttää Santanderin lainahakemuksen, kunhan täytät seuraavat ehdot:

  • Olet vähintään 24-vuotias
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti
  • Vuotuiset bruttotulosi ovat vähintään 18 000 euroa
 

Jos haet yli 20 000 euron lainaa, sinulta vaaditaan vakaata tulotasoa ja omistusasuntoa. Asuntoa ei käytetä lainan vakuutena.

Puolestaan taas, kun Santanderin asettamat lainakriteerit ovat tiukemmat, niin lainojen minimikorot ovat yleisellä tasolla alhaisempia.

Lainojen korkotasoja käsittelemme tarkemmin tämän kirjoituksen myöhemmässä vaiheessa.

Santander lainaehdot

Voit saada Santander autorahoitusta nopealla aikataululla

Santander tunnetaan Suomen suurimpana autorahoittajana.

Useimmat autoliikkeet tarjoavat autojensa ostoon juuri tätä Santanderin autorahoitusta.

Santanderin autorahoitusta pidetään erittäin hyvänä vaihtoehtona, jos auton ostoon ei haluta käyttää omaa rahoitusta.

Palvelun tarjonnasta löydät myös kattavan All in one -palvelun, josta kerromme tarkemmin seuraavassa osiossa.

Santander All in one 

Santanderin All in onella saat käyttöösi haluamasi palvelut sekä uuden auton. Tehtäväksesi jää vain valita sopiva auto ja muut palvelut kuten vakuutukset, renkaanvaihdot sekä korjaukset ja huollot.

Santander tarjoaa niin 24 kuin 36 kuukauden sopimusta, jossa maksat autoasi sekä palveluistasi kiinteällä kuukausierällä.

Sopimuksen päättymisen jälkeen saat itse päättää, otatko auton omaksesi, palautatko vai vaihdatko sen uuteen.

All in one -palvelun ansiosta sinun ei tarvitse murehtia auton arvon alenemisesta tai samaan autoon pidemmäksi ajaksi. Voit lukea Santanderin tarjoamasta All in one -palvelusta tarkemmin heidän verkkosivuiltaan kohdasta ”tuotteet”.

Santander ajoneuvorahoitus

Santander vakuutukset

Santanderilta löytyy myös lainaturva- vakuutus, autovakuutus ja maksuturva, joista kerromme hieman lisää tässä osiossa.

Lainaturvavakuutus helpottaa vaikean tilanteen tullen selviytymään lainasi kuukausittaisista lyhennyksistä.

Lisäksi se antaa aikaa etsiä uuden työt, jos esimerkiksi joudut äkillisesti työttömäksi.

Santanderin lainaturvan kuukausikorvaus sairauden tai tapaturman seurauksesta johtuva sairausloman enimmäiskorvaus on 1500 €/kk.

Kuolemantapauksessa on kertakorvaus. Korvaus on kuolinpäivänä, sillä hetkellä oleva lainamäärä, kuitenkin enintään 50 000 €.

Lainaturvaa on mahdollista hakea, kunhan olet 18 – 64-vuotias ja olet ansiotyössä t ai vaihtoehtoisesti harjoitat liiketoimintaa 16 tai 64 tuntia kuukaudessa.

Santanderin lainaturvan vakuutusmaksu on 8,5 % kyseisen rahoitussopimuksesi kuukausieristä. Kaksi ensimmäistä kuukautta on ilmaisia.

Voit lukea lisää Santanderin lainaturvavakuutuksesta ja muista vakuutuksista heidän verkkosivuiltaan kohdasta ”vakuutukset”.

Lainaturvavakuutuksen lisäksi voit saada Santanderilta autovakuutusta ja maksuturvaa.

Auton rahoittaminen Santander osamaksulla

Santanderin osamaksu on hyvä rahoitusvaihtoehto, kun tarkoituksenasi on ostaa uusia auto tai käytetty auto jälleenmyyjältä.

Osamaksu mukautuu monenlaiseen tilanteeseen omista tarpeista riippumatta.

Osamaksussa voit valita itsellesi sopivan kuukausierän ja maksuajan, joka voi olla jopa 5 vuotta.

Osamaksussa maksettava käsiraha on 10-30 % kyseisen auton kauppahinnasta.

Kun autosi rahoitus on maksettu kokonaisuudessaan, siirtyy se omistukseesi.

Santander osamaksu

Santander kulutusluoton korko ja muut kustannukset

Niin Santanderilla kuin muillakin vastaavilla palveluilla lainan korkotaso määräytyy haetun lainasumma perusteella.

Korkotaso vaihtelee 8,63–13,53 % välillä (ksl:n mukainen todellinen vuosikorko 9,33 – 21,68 %).

Tässä näet vielä tarkennetun lainan hinnoittelun:

Lainasumma: 2000 – 5000 €, avausmaksu 0 €. Viitekorko + marginaali: 3kk Euribor + 9,9 %-yksikköä.

Lainasumma: 5001 – 20 000 € avausmaksu 49 €. Viitekorko + marginaali: 3kk Euribor + 9,00 %-yksikköä.

Lainasumma: 20 001 – 40 000 € avausmaksu 49 €. Viitekorko + marginaali: 3kk Euribor + 8,00 %-yksikköä.

Lainasumma: 40 001 – 50 000 € avausmaksu 49 €. Viitekorko + marginaali: 3kk Euribor + 5 %-yksikköä.

  • Lainasumman ollessa 5000 € ja laina-ajan ollessa 60 kk, on todellinen vuosikorko 17,03 %.
  • Lainasumman ollessa 20 000 € ja laina-ajan ollessa 120 kk, on todellinen vuosikorko 14,22 %.
  • Lainasumman ollessa 40 000 ja laina-ajan ollessa 120 kk, on todellinen vuosikorko 12,69 %.
  • Lainasumman ollessa 50 000 € ja laina-ajan ollessa 120 kk, on todellinen vuosikorko 9,33 %.

Lainanhakuprosessi vaihe vaiheelta

Santander lainanhakuprosessi on erittäin yksinkertainen ja koko prosessi hoituu rahoitusyhtiön sivuston kautta. Tässä osiossa kerromme tarkemmin, miten hakuprosessi käytännössä etenee ja millaisia vaiheita se sisältää.

Prosessi alkaa Santanderin etusivulta valitsemalla, mistä lainatuotteesta on kyse.

Tämän jälkeen valitse itsellesi sopiva lainasumma ja takaisinmaksuaika.

Laskurin vierestä näet suuntaa antavan arvion kuukausierästäsi ja todellisesta vuosikorosta.

Sen alta näet yhteenvedon hakemastasi lainasummasta ja takaisinmaksuajasta sekä korkojen ja kulujen yhteissummasta. 

Siirry eteenpäin ”Hae lainaa” -napista ja sinut ohjataan tunnistautumiseen. Tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Pääset hakemukseen, jossa tiedustellaan tarkempia tietoja tuloistasi, menoistasi ja nykyisestä työtilanteestasi.

Lainahakemuksien käsitteleminen tapahtuu joko saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana arkipäivänä.

Jos saamasi alustava lainapäätös on myönteinen, voidaan sinulta pyytää jotain liitteitä, jotta lopullinen lainapäätös saadaan tehtyä. Liitteitä voivat olla:

  • Viimeisin palkkalaskelma
  • Jos olet yrittäjä, niin tilinpäätös, josta käy ilmi tuloslaskelma ja tase
  • Eläketodistus
 

Liitteiden toimittaminen tapahtuu Santanderin verkkosivuston kautta.

Myönteisen lainapäätöksen jälkeen rahat maksetaan tilille joko saman päivän aikana tai viimeistään 1-2 arkipäivän kuluttua sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.

Voit tarkistaa lainatietosi Santanderin verkkopalvelusta kirjautumalla mobiilivarmenteella tai pankkitunnuksilla.

Santander lainanhakuprosessi

Millaisia Santander kokemuksia verkosta löytyy?

Pääsääntöisesti Santanderia on pidetty etenkin hyvänä autorahoituksen tarjoajana. Useimmat autoliikkeet tarjoavatkin sitä ensisijaisena ulkopuolisena rahoituksena auton ostoon.

Meidän tietoomme ei ole ainakaan toistaiseksi tullut yhtäkään negatiivista palautetta koskien Santanderin tarjoamia lainatuotteita.

Jos haluat saada Santanderin lainatarjouksen lisäksi useiden muiden palveluiden tarjouksia, kannattaa lainat kilpailuttaa Zmartan avulla. Zmartan kautta voit saada jopa yli 20 palvelun tarjoukset yhdellä hakemuksella.

Ennen tämän Santander oppaan kirjoittamista tutustuin tarkemmin palvelun tarjontaan sekä netistä löytyviin kokemuksiin.

Ensisijaisesti Santanderista on kirjoitettu positiivisia kokemuksia, mutta toki joukkoon mahtuu myös negatiivisia arvosteluja.

Mielestäni olisi oudompaa, jos palvelusta ei löytyisi yhtäkään huonoa kokemusta. Sitä voisi kutsua niin sanotusti ”liian hyvä ollakseen totta”.

Santander on saanut kiitosta etenkin siitä, että sen kautta voi saada kilpailukykyisellä korolla varustettuja tarjouksia.

Tässä muutamia otteita netistä löydettyjä asiakkaiden Santander kokemuksia:

”Itse lainassa ei ole mitään vikaa, mutta asiakaspalvelu on aika heikolla tasolla”

”Hyvä palvelu ja suht edullinen korkotaso”

”Nopea ja selkeä hakemus”

”Turvallinen ja luotettava palvelu. Voin suositella, jos haluaa löytää hyvän tavan rahoittaa uuden auton oston”

”Sain kielteisen lainapäätöksen enkä siis saanut haluamaani lainaa”

Minä haluan aina painottaa sitä, että näihin netistä löydettyihin kokemuksiin ja arvosteluihin kannattaa joka tilanteessa suhtautua varauksella. Jokainen hakija on yksilö, joka koskee myös lainojen korkotasoa ja ehtoja.

Kaikki eivät voi saada edullista lainaa Santanderilta eikä miltään muultakaan palvelulta, sillä lainan korkotaso ja ehdot määräytyvät aina hakijan henkilökohtaisten tietojen mukaan.

Voit selvittää oman korkotasosi maksuttoman ja velvoitteettoman hakemuksen avulla.

Tästä syystä suosittelemmekin, että täytät Zmartan nopean hakemuksen, jonka avulla voit selvittää yhdellä kertaa usean pankin tarjoaman henkilökohtaisen korkotason.

Kuka vastaa Santanderin toiminnasta?

Santanderin toiminnasta vastaa Suomessa Sandander Consumer Finance Oy, joka on aloittanut toimintansa vuonna 2007 ja tänäpäivänä sillä on yli 200 000 asiakasta.

Tämä kyseinen yhtiö on osa kansainvälistä Santander-konsernia, joka on perustettu jo vuonna 1857. Konserni lukeutuu yhdeksi maailman isoimpien sekä vakavaraisten pankkien joukkoon.

Santanderilla on toimintaa jo yli 40 maassa ja sen pääkonttori sijaitsee Madridissa.

Santander Suomessa

Santander asiakaspalvelu ja yhteystiedot

Santander Consumer Finance Oy

Osoite: Risto Rytin tie 33, 00570 Helsinki

Puhelin: 09 8564 5100 (asiakaspalvelu on avoinna tiistaista perjantaihin kello 12.00 – 16.00.

Yksityisasiakkaana voit ottaa asiakaspalveluun yhteyttä lähettämällä viestin verkkopalvelusta. Voit katsoa tarkemmat asiakaspalvelun yhteystiedot Santanderin verkkosivustolta löytyvästä ”asiakaspalvelu” -kohdasta.

Suositteleeko Banko Santanderin käyttämistä?

Bankon tietoon ei ole ainakaan toistaiseksi tullut mitään sen suurempaa negatiivista palautetta Santanderista.

Jos kuitenkin haluat parantaa mahdollisuuksiasi saada yhdellä hakemuksella useiden pankkien tarjoukset, suosittelemme, että käytät lainanhakuun Zmartaa.

Zmartan kilpailutuksella on mukana Santander ja monta muuta luotettavaa lainantarjoajaa.

Zmarta on yksi tämän hetken suosituimmista verkosta toimivista palveluista, jotka kilpailuttavat asiakkaidensa lainat maksuttomasti ja ilman velvoitteita.

Voit itse päättää otatko lainasi vastaan ja halutessasi voit käyttää sitä vain korkotasosi tarkistamiseen.

Mihin kysymyksiin Santander asiakkaat haluavat vastauksen?

Minkälaista lainaa voin saada Santanderin kautta?

Santanderin kautta voit saada erilaisia lainavaihtoehtoja monenlaiseen tarpeeseen. Voit saada vakuudetonta kulutusluottoa 2000 – 50 000 euroa, ostorahoitusta ja autorahoitusvaihtoehtoja.

Kuka voi hakea lainaa palvelun kautta?

Voit täyttää Santanderin hakemuksen, kunhan olet vähintään 24-vuotias, asut vakituisesti Suomessa ja kuukausittaiset bruttotulosi ovat vähintään 1500 euroa. Lisäksi sinun tulee olla hoitanut raha-asiasi moitteettomasti. Santanderin lainaehtoja pidetään suhteellisen tiukkana, jonka takia suurin osa hakemuksista hylätään.

Onko Santander luotettava?

Santander on luotettava palvelu, jota voit käyttää turvallisin mielin.