Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.
Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Lainojen kilpailutus voi joillekin hakijalle olla vieras käsite.
Mitä sitten lainojen kilpailutus tarkoittaa ja miten se hyödyttää hakijaa? Tässä artikkelissa käymme kohta kohdalta läpi kaikki lainojen kilpailutukseen liittyvät asiat, jotta tiedät seuraavalla kerralla sen tarkoitusperän.
Lainojen kilpailutus tarkoittaa sitä, että asiakkaan laina kilpailutetaan useiden pankkien ja rahoituslaitoksien kesken.
Käytännössä siis pankit kilpailevat uudesta potentiaalisesta asiakkaasta ja pyrkivät voittamaan kilpailun tarjoamalla mahdollisimman edullisen lainan.
Asiakkaan näkökulmasta katsottuna kilpailutuksesta on pelkästään positiivisia hyötyjä, sillä se on maksutonta ja lainaa ei ole pakko ottaa vastaan.
Kilpailutuksella useimmat asiakkaat ovat kuukausitasolla säästäneet jopa useita tuhansia euroja. Se on helppo prosessi, jonka on mahdollistanut digitalisoitunut maailma, jolloin kilpailutuksen voi suorittaa vaikka omalta kotisohvaltaan.
Perinteisten pankkien kautta kilpailutus ei ole mahdollinen, sillä sieltä saa yleensä vain yhden lainatarjouksen ja senkin saamisessa voi kestää useita viikkoja.
Kilpailuttaminen edellyttää tiettyjen ehtojen täyttämistä, jotka voivat olla jokaisella lainantarjoajalla hiukan erilaisia.
Yleensä perusehdot ovat jokaisella palvelulla samankaltaiset. Perusvaatimuksiin kuuluu seuraavat asiat:
Halutessasi voit myös kilpailuttaa yhteislainan, johon olet ottanut mukaan rinnakkaishakijan. Voit siis saada yhteislainallesi vieläkin edullisemman koron, jos kilpailutat sen!
Rinnakkaislainaa voit hakea parhaan ystävän, perheenjäsenen tai puolisosi kanssa.
Ennen kilpailutusta sinun tulee täyttää lainahakemus, jossa kysellään henkilötietojasi. Lisäksi sinun tulee päättä, kuinka suuren lainan haluat kilpailuttaa. Lainasumman valitseminen voi olla vielä helppo nakki, mutta laina-ajan valitsemiseen kannattaa käyttää aikaa. Se nimittäin vaikuttaa suoranaisesti kuukausittaiseen maksuerän määrään.
Maksuerän tulisi olla tilanteeseesi sopiva, jotta sen maksaminen ei hajota talouttasi.
Liian lyhyt laina-aika voi nostaa kuukausierän liian suureksi ja pahimmillaan kaikki tulosi menevät lyhennyksiin.
Toisaalta liian pitkä laina-aika voi nostaa lainan lopullisia kustannuksia niin paljon, että alkujaan edullinen laina onkin nyt ylihintainen kulutusluotto.
Lainasumman ja laina-ajan pitäisi olla realistiset. Esimerkiksi 1000 euron lainaan ei kannattaisi ottaa 15 vuoden maksuaikaa. Pahimmillaan 1000 euron laina muuttuu 2500 euron lainaksi.
Muista: ota lainaa aina harkitusti ja tee tarkat laskelmat ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Lainojen kilpailutuksesta on tehty helppo prosessi, joka tuo hakijalle vain positiivisia vaikutuksia.
Prosessi kannattaa kuitenkin suorittaa tasaisin väliajoin, sillä korkosi voi päivittyä alhaisemmaksi.
Nykyistä alhaisempi korkotaso voi olla mahdollinen esimerkiksi, jos taloudellinen tilanteesi on parantunut.
Olet saanut uuden parempi palkkaisen työpaikan tai kuukausittaiset kustannuksesi ovat puolittuneet. Tällöin kilpailutuksesta on vielä enemmän hyötyä.
Pankit voivat katsoa, että taloudellinen tilanteesi on parantunut huomattavalla tavalla ja siten tarjota alhaisempaa korkoa. Automaattisestihan pienempi korko alentaa lainasi kustannuksia.
Muistathan käyttää kilpailutuksen tekemiseen vain turvallisia ja suomalaisia palveluita. Banko 100 % suomalainen palvelu, joka kilpailuttaa luotettavan lainan puolestasi.
Lainan kilpailutus on ollut huudossa jo useamman vuoden ajan, oikeastaan siitä asti, kun kulutusluottojen hakeminen rantautui verkkoon.
Pääsääntöisesti se on saanut positiivisia kokemuksia, koska se tuo hakijalle pelkästään etuja.
Ennen tämän kattavan artikkelin kilpailutusta halusimme etsiä verkosta muiden asiakkaiden kirjoittamia kilpailutus kokemuksia.
Paras lainan kilpailutus kokemuksia löytyy ehdottomasti Bankon omien asiakkaiden keskuudesta. Tässä muutamia poimintoja:
”Kilpailutusprosessi vei kaiken kaikkiaan vain 5 minuuttia”
”Tähän laittaisin pelkän peukun”
”Helppokäyttöinen”
”Lainatarjoukset tulivat ennätyksellisen nopeasti!”
Uuden lainan kilpailutuksen lisäksi voit kilpailuttaa nykyisen lainasi. Lainan uudelleenkilpailutus on yhtä helppoa ja nopeaa kuin minkä tahansa lainan kilpailutus.
Nykyiset lainat kannattaa kilpailuttaa, etenkin jos ne on otettu ennen vuoden 2023 voimaan asunutta korkokattolakia.
Korkokattolaki leikkasi kulutusluottojen korot 15 % (+korkolain mukainen viitekorko). Käytännössä tätä ennen otetut lainat voivat olla jopa 50 % korolla.
Kilpailuttamalla lainat voit löytää edullisen koron nykyisille veloille
Jos maksettavanasi on useita velkoja, mukaan lukien osamaksuja tai muita luottoja, voi lainojen kilpailuttaminen tarjota mahdollisuuden niiden uudelleenjärjestelyyn.
Tätä prosessia kutsutaan yhdistelylainaksi.
Lainojen yhdistelyn tarkoituksena on auttaa asiakasta selviytymään helpommin ja edullisemmin nykyisten lainojen takaisinmaksamisesta. Käytännössä asiakas hakee uuden edullisemman lainan, jolla maksetaan nykyiset lainat pois.
Tällä tavalla taloustilanne kevenee, kun maksettavan on useiden kalliiden lainojen sijaan vain yhden luoton kulut.
Keskimääräisesti yhdistelylainalla on mahdollista säästää kuukausitasolla useita satoja euroja. Alhaisempi kuukausimaksu muodostuu paremmista lainaehdoista, pienemmästä korkotasosta ja talouteesi paremmin mukautuvasta maksusuunnitelmasta.
Rinnakkaishakija voi helpottaa lainan saamista
Tiesitkö, että voit hakea lainaa helposti perheenjäsenen tai puolisosi kanssa? Lainaa rinnakkaishakijan kanssa on mahdollista, kunhan molemmat hakijat täyttävät lainanantokriteerit.
Voit tarkistaa lainanantoehdot ylempää kohdasta ”Täytänkö lainojen kilpailuttamisen ehdot”.
Pankit ja lainanantajat katsovat, että kaksi hakijaa on heidän kannaltaan parempi, jolloin alhainen korkotaso ja joustavat ehdot ovat mahdolliset.
Lisäksi lainaa kannattaa hakea yhdessä, jos olet aikaisemmin saanut pankilta kielteisen päätöksen. Etenkin suurempien lainasummien saaminen voi olla hankalaa ilman yhteishakijaa.
Lainat kannattaa kilpailuttaa aina mahdollisimman monen pankit ja rahalaitoksen avulla. Näin saat kattavamman kuvan lainamarkkinatilanteesta ja tiedät varmasti, kuka tarjoaa edullisinta ratkaisua.
Kotimainen Banko on lainojen vertailuun ja kilpailutukseen erikoistunut palvelu, jonka avulla voit kilpailuttaa lainasi yli 20 eri lainanantajan kesken.
Banko on luotettava ja turvallinen, joten voit huoletta käyttää palveluamme.
Kauttamme saaduissa tarjouksissa esitetyt lainavaihtoehdot ovat aina vakuudettomia.
Voit vertailla häälainan, autolainan, remonttilainan ja yhteislainan kauttamme. Bankolla et maksa kilpailutuksesta mitään ja voit suorittaa koko prosessin helposti kotoa käsin.
Näiden etujen takia lainat kannattaa kilpailuttaa Bankolla
Verkko on täynnä Bankon kaltaisia lainavertailupalveluita. Tästä syystä haluammekin kertoa miksi lainat kannattaisi kilpailuttaa meidän avullamme!
Kannattaako lainat kilpailuttaa?
Lainat kannattaa kilpailuttaa aina ja prosessi kannattaa tehdä tasaisin väliajoin myös nykyisiin lainoihin.
Mikä laina kannattaa maksaa ensin?
Aina kannattaa pyrkiä maksamaan ensin ne kalliimmat ja korkeakorkoisimmat lainat. Jos useiden lainojen takaisinmaksaminen aiheuttaa ongelmia, kannattaa harkita lainojen yhdistämistä.
Saako lainaa, jos on maksuhäiriö?
Pääsääntöisesti pankit ja lainanantajat eivät tarjoa lainaa maksuhäiriöiselle asiakkaalle. Tämä on niin asiakkaan kuin pankinkin näkökulmasta katsottuna turvallisin tapa. Se estää asiakkaan ylivelkaantumisen ja pankin tekemästä luottotappiota.
Kannattaako lainat yhdistää?
Lainat kannattaa yhdistää, jos maksettavanasi on kalliita luottoja tai osamaksuja. Etenkin jos olet ottanut lainasi ennen 2023 voimaan astunutta korkokattolakia.
Onko kulutusluoton kilpailutus helppo prosessi?
Kulutusluoton kilpailutus on erittäin helppoa ja nopeaa, kunhan käytät luotettavaa palvelua. Banko kilpailuttaa lainasi nopeasti ja hakemuksen täyttäminen vie maksimissaan muutamia minuutteja, etenkin jos olet ottanut kaikki tietosi valmiiksi esille.
Käytämme evästeitä taataksemme parhaan mahdollisen palvelukokemuksen sivustollamme. Jotkut auttavat meitä parantamaan käyttökokemusta palveluissamme sekä toimittamaan personoituja suosituksia ja mainoksia. Tätä varten pyydämme suostumuksesi. Voit milloin tahansa muuttaa tai peruuttaa tämän suostumuksen evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tällä sivulla voit löytää lisätietoa tiedonkäsittelyn tarkoituksista ja kaikista kumppaneista, joita käytämme sivustollamme.