Kilpailutettua lainaa 60.000€

Maksuton kaikille

Etua.fi kokemuksia - lainanvälityksen konkari

Etua.fi on 100 % suomalainen palvelu, joka vertailee ja kilpailuttaa asiakkaidensa lainatuotteita 500 eurosta jopa 60 000 euroon asti. Valittavissa olevat takaisinmaksuajat ovat 1–18 vuoden väliltä.

Palvelu tarjoaa maksuttoman ja velvoitteettoman lainojen kilpailutuksen, joka kannattaakin jättää tällaisen lainavertailukonkarin tehtäväksi.

Täytä vain yksi hakemus ja voit saada useita lainatarjouksia monilta johtavilta lainantarjoajilta.

Banko arvio
5/5

Lainasumma

500 – 60.000€

Korko (alk)

4,68 %

Laina-aika

1- 18 vuotta

Täytä vain yksi hakemus, joka tavoittaa useiden pankkien ja rahoituslaitoksien tarjoukset. Hakemuksen täyttäminen ja tarjouksien vastaanottaminen on maksutonta ja ei-sitovaa.

Etua.fi on tämän 10 vuoden aikana ehtinyt auttamaan useita suomalaisia lainanhakijoita löytämään itselleen mahdollisimman edullisen lainavaihtoehdon.

Palvelulla onkin jo yli 200 000 tyytyväistä asiakasta.

Jo pelkästään tämä luku kertoo sen, miten suomalaiset luottavat etuan tarjoamiin palveluihin ja ovat tyytyväisiä sen kautta tulleisiin tarjouksiin.

Tässä tekstissä paneudumme tarkemmin Etua.fi toimintaan ja sen yhteistyökumppaneihin sekä niiden kautta saatuihin lainatarjouksiin.

Loppuosasta pääset näkemään Bankon mielipiteen tästä lainavertailijasta sekä asiakkaiden jättämiä kokemuksia ja arvosteluja.

Suosittelemme paneutumaan tarkasti tämän oppaan jokaiseen kohtaan, jotta mikään asia ei pääse lainanhaussa yllättämään.

Pintaraapaisu Etua.fi palvelusta

Etua.fi on Suomen markkinoiden ensimmäisistä lainavertailusivustoista, joka on ehtinyt toimia alalla jo yli 10 vuotta.

Etuan voidaan sanoa olevan Suomen kokenein lainapalvelu, sillä vertailua on toteutettu jo vuodesta 2008 lähtien.

Näiden vuosien aikana nettiin on ehditty kirjoittamaan useita Etua kokemuksia ja arvosteluja.

Etuan kautta on mahdollista kilpailuttaa vakuudettomat kulutusluotot.

Lisäksi palvelu on hankkinut Finanssivalvonnan hyväksymän asuntovälittäjän oikeudet, jonka takia Etua.fi pystyy tarjoamaan myös asuntolainan kilpailutusta.

Voit kilpailuttaa joko nykyisen tai uuden 10 000–500 000 euroa asuntolainan.

Kuluttajaluottojen lisäksi Etua kilpailuttaa myös 2000–100 000 euron yritysluotot.

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa Etua.fi:ssä?

Etua.fi palvelua pidetään erittäin turvallisena ja luotettavana kilpailutus- ja vertailusivustona. Palvelun tarkoitus on etsiä asiakkaan tarpeita vastaava laina, jossa on mahdollisimman alhainen korkotaso.

Etua ei kuitenkaan itse toimi lainanmyöntäjänä, vaan lopullinen korkotaso tulee pankilta, joka tekee asiakkaalle riskiarvion.

Jokaisella pankilla ja rahoituslaitoksella on omanlainen tapa suorittaa tämä lainanhakijalle tehtävä riskiarvio.

Tästä syystä voit saada Etuan kautta kahdelta eri luotonantajalta täysin toisistaan poikkeavat lainatarjoukset.

 Jos haluat selvittää mahdollisimman helposti, mikä pankki pystyy tarjoamaan edullisen ja tarpeitasi vastaavan lainan, tulee sinun tavoittaa mahdollisimman monta luotonantajaa.

Helpoiten se onnistuu Etua.fi kaltaisten palveluiden avulla, jolloin yksi täyttämäsi hakemus toimitetaan jopa 20 eri luotonantajalle.

Voit myös itse hoitaa tämän koko prosessin, joka tarkoittaa yli 20 eri hakemuksen täyttämistä jokaisen pankin sivustolla.

Manuaalinen hakemuksien täyttäminen voi viedä useita päiviä tai jopa viikkoja.

Tästä syystä lainojen kilpailutukseen erikoistuneita palveluita kannattaa hyödyntää. Ne ovat asiakkaalle aina maksuttomia eikä ne sido mihinkään.

Kaikki Etua.fi palvelun yhteistyökumppanit ovat luotettavia ja turvallisia.

Täyttämäsi hakemus toimitetaan kaikille niille yhteistyökumppaneille, joiden ehdot täytät. Kyseinen pankki tutustuu hakemukseesi ja sen pohjalta tehdään riskianalyysi sekä annetaan korkotaso.

Korkotasoon vaikuttaa esimerkiksi hakijan ikä, haettava lainasumma, taloudellinen tilanne, tulot jne. Tämä vaihtelee pankkikohtaisesti.

Ensimmäiset lainatarjoukset voivat saapua sähköpostiisi jo minuuteissa, jonka jälkeen valitse sopivimman vaihtoehdon.

Jos mikään tarjouksista ei ollut riittävän edullinen tai sopiva, voit hylätä helposti kaikki tarjouksesi.

Etua.fi:n tarjoama kilpailutus on siis riskitöntä ja maksutonta, joten se on hyvä tapa tarkistaa saatavilla oleva korkotaso.

Millaisia rahoitustuotteita Etuan kilpailutuksessa on mukana?

Etuan toimintaperiaate on samanlainen muiden vastaavien palveluiden kanssa, mutta ainoana erona on se, että palvelu kilpailuttaa myös asuntolainat ja yrityslainat.

Etua on edelläkävijä asuntolainojen kilpailutuksessa, sillä sen valikoimaan se on kuulunut jo vuodesta 2009 lähtien.

Etuan valikoima koostuu seuraavista rahoitustuotteista:

  • Asuntolainojen kilpailutus 10 000–500 000
  • Vakuudettomien kulutusluottojen ja yhdistelylainojen kilpailutus 500–60 000 euroa
  • Vakuudettomien yrityslainojen kilpailutus 2000–100 000 euroa


Lisäksi voit halutessasi hyödyntää Etuan tarjoamaa maksuturvavakuutusta.

Käytännössä kyse on maksullisesta vakuutuksesta, joka turvaa lainan takaisinmaksun sairastumisen tai muun yllättävän tilanteen sattuessa.

Mitä hyöytä Etuan on tarjota maksuton kilpailutus?

Etuan liiketoimintamalli on lähes samankaltainen mitä muillakin lainanvälittäjillä.

Etua pystyy tarjoamaan hakijoille maksuttoman kilpailutuksen siten, että se saa oman korvauksensa yhteistyökumppaneiltaan, vain jos uusi sopimus solmitaan.

Tätä liiketoimintamallia voidaan verrata suoraan hotelli- ja lentovaraussivustoihin, jossa kyseinen vertailusivusto saa oman palkkionsa, jos asiakas päätyy tekemään varauksen sivuston kautta.

Vastaavasti jos päädyt kilpailuttamaan lainasi Etuan avulla ja hyväksyt jonkin saamistasi tarjouksista, niin kyseinen lainanmyöntäjä maksaa Etualle välityspalkkion.

Tämä on näiden perinteisen pankkien kannalta myös hyvä uusasiakashankinta kanava, jonka takia monet kivijalkapankit ovatkin päätyneet lainanvälittäjien yhteistyökumppaniksi.

Etua on myös omalla verkkosivustollaan kuvaillut läpinäkyvästi liiketoimintamalliaan.

Tässä Etuan verkkosivustolta napattu teksti:

”Tavoitteenamme on helpottaa kuluttajan arkipäivää kodin raha-asioissa. Toimimme yhteistyössä Suomen johtavien finanssialan yritysten kanssa ja pystymme näin tarjoamaan kuluttajille markkinoiden parhaimmat tuotteet. Etua ei myönnä lainoja vaan välittää verkkopalvelun kautta tulleet lainahakemukset eteenpäin yhteistyökumppaneille. Kulutusluotto, remonttilaina, matkalaina, laina ilman vakuuksia tai asuntolaina – näissä ja monissa muissa rahoitustarpeissa Etua.fi auttaa löytämään kilpailukykyiset lainatarjoukset. Palvelu on aina kuluttajalle maksuton. ”

Etua.fi yhteistyökumppanit listattuna

Etua on valikoinut yhteistyökumppanikseen vain luotettavia ja turvallisia rahoituslaitoksia, jota ovat Suomen johtavia finanssialan yrityksiä.

Palvelun verkkosivuilla on myös ajantasainen listaus sen yhteistyökumppaneista.  

Listauksessa on muun muassa kivijalkapankkina tunnetut Säästöpankki ja Aktia sekä:

  • Collector bank
  • Saldo
  • Resurs
  • Instabank
 

Tässä vielä verkkosivuilta lainattu kuva, jossa on listattuna kaikki Etuan kanssa yhteistyötä tekevät tahot:

Etua.fi yhteistyökumppanit

Kannattaako asuntolainan kilpailutus Etualla?

Etuan avulla voit kilpailuttaa joko nykyisen tai kokonaan uuden asuntolainan.

Kilpailuttaakseen asuntolainasi etua edellyttää hakemuksessa seuraavia tietoja:

  • Lainanmäärä ja takaisinmaksuaika
  • Henkilö- ja yhteystiedot
  • Tietoja, Jos aiot käyttää omaa rahoitusta tai vakuutta
  • Asumistiedot
  • Nykyinen työtilanne
  • Nykyiset tulot, menot ja tiedot tämänhetkisistä veloista
 

Edellä mainittujen tietojen pohjalta pankit arvioivat lainankantokykysi ja tekevät päätöksen asuntolainan myöntämisestä.

Hyvin mahdollisesti et saa kilpailutuksesta huolimatta yhtäkään tarjousta asuntolainasta.

Voit joutua odottelemaan pankin yhteydenottoa muutaman päivän.

Joissain tapauksissa sinua saatetaan pyytää konttorille lainaneuvotteluun.

Yhteydenotto voi koskea myös mahdollista tarjousta ja joskus tässä kohtaa voit saada jo alustavan lainalupauksen.

Minkälaista korkotasoa voin odottaa tarjouksiini?

Kuten jo aikaisemmin mainitsimme, niin Etua ei siis ole lainanmyöntäjä, joten sillä ei ole osaa lainatarjouksien sisältöön tai ehtoihin.

Etuan kautta saatujen asuntolainatarjouksien korkotaso on aina henkilökohtainen.

Asuntolainoissa kuitenkin marginaalilla on merkitystä. Marginaalilla tarkoitetaan sitä osuutta, jolla pankki tekee oman voittonsa.

Siihen vaikuttaa muun muassa nämä seikat:

  • Ostettavasta kohteesta
  • Haetun lainasumman määrästä ja laina-ajasta
  • Lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta
  • Miten paljon hakijalla on omia säästöjä
 

Jos hakijalla on kertynyt varallisuutta ja hänen tulonsa ovat vakaat – on hän paremmassa asemassa, kun sellainen hakija, jolla ei ole säästöjä eikä tuloja.

Asuntolainoissa marginaali siis määräytyy aina hakijakohtaisesti, jonka takia kilpailutus voi olla avainasemassa.

Kulutusluottojen ja yhdistelylainojen osalta korkotaso määräytyy vasta, kun hakija on täyttänyt sekä lähettänyt hakemuksensa.

Suuntaa antava korkohaitari on 4,68 % – 20 % välillä. Lisäksi lainakuluja voi kertyä vuositasolla enintään 150 euroa.

Kuukausittaiset tilinhoitomaksut sekä avausmaksut luetaan lainakuluiksi.

Etua.fi lainalaskuri kertoo suuntaa antavan arvion lainan kuukausierästä.

Löydät sen palvelun etusivulta. Kuukausierän arvio muuttuu, kun vaihdat lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa.

Mihin tarkoituksiin voin käyttää Etualta haetun kulutusluoton?

Etuan kautta voit hakea kulutusluottoa monenlaisiin tarpeisiin. Yleensä vakuudetonta kulutusluottoa haetaan seuraavien asioiden rahoittamiseksi:

  • Arkiset tai yllättävät kulut
  • Kodinkoneet
  • Uuden auton ostoon
  • Pikavippien tai osamaksujen yhdistämiseen
 

Lainan käyttötarkoitusta tärkeämpi seikka on laina-aika.

Vakuudeton laina on aina vakuudellista luottoa kalliimpi vaihtoehto. Tästä syystä lainanottoa kannattaa harkita tarkasti.

Saat myös apua nykyisten lainojesi yhdistämiseen

Etuan avulla voit myös yhdistää nykyiset korkeakorkoiset luotot, osamaksut tai luottokorttivelat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.

Lainojen yhdistäminen voi kuukausitasolla tuoda suuren säästön, kun maksettavana on enää yhden lainan korko ja kulut.

Myös yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa, jotta varmistut mahdollisimman edullisen yhdistelmälainan löytämisestä.

Ennen yhdistelylainan hakemista, laske nykyisten lainojesi kustannukset yhteen ja yhdistä lainat vain, jos se tulee kokonaiskuluiltaan edullisemmaksi vaihtoehdoksi. 

Etuan asettamat lainavaatimukset

Käyttääksesi Etuan tarjoamaa lainojen kilpailutusta, tulee sinun täyttää muutamia ehtoja.

Jos kyseessä on kulutusluottojen tai yhdistelylainojen kilpailutus, niin ehdot ovat seuraavanlaiset:

  • Olet vähintään 18-vuotias.
  • Vakituinen osoitteesi on Suomessa.
  • Omaat suomalaiset pankkitunnukset, henkilötunnukset sekä pankkitilin.
  • Luottotiedoissasi ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
  • Kuukausittaiset tulosi ovat säännölliset.
 

Huomioithan, että nämä ehdot ovat vain Etuan palvelua koskevat. Jokaisella yhteistyöhön kuuluvalla pankilla tai rahoituslaitoksella voi olla tästä poikkeavat ehdot.

Joku voi vaatia jopa 20 vuoden ikää tai tiettyä tulotasoa.

Tästä sinun ei kuitenkaan tarvitse murehtia, sillä hakemuksesi toimitetaan vain niille toimijoille, joiden ehdot täytät.

Mikä on Etuan uusi Kattokorko-kilpailutuspalvelu?

Etua avasi uuden kilpailutuspalvelun vuoden 2020 keväällä, joka sai nimekseen Kattokorko.

Kattokoron kautta kilpailutettujen lainatarjouksien korkotaso voi olla 4–10 % välillä.

Periaatteessa Kattokorko on samankaltainen mitä itse Etua.fi, mutta ainoana erona on, että hakijoille on asetettu hiukan tiukemmat ehdot.

Tämä johtuu palvelun lupaamasta alhaisemmasta maksimikorosta.

Jos kuitenkin olet vähintään 25-vuotias ja bruttokuukausitulosi ovat minimissään 2000 euroa, voit kilpailuttaa lainasi Kattokorko-palvelussa.

Kattokorko tekee yhteistyötä noin parinkymmenen pankin ja rahoituslaitoksen kanssa.

Lainatarjouksien pyytäminen ei velvoita vielä lainan ottamiseen ja se on maksutonta.

Kuka vastaa Etuan toiminnasta?

Etua.fi on sataprosenttisesti suomalaisen yhtiön Etua Oy:n omistuksissa. Etua Oy:lle on myös myönnetty avainlippu merkki, joka kertoo suomalaisesta työstä.

Vuodesta 2008 lähtien Alma Media Oyj on kuulunut Etuan omistajiin, mutta vuodesta 2021 lähtien Alma Media on omistanut koko Etuan.

Etuan lisäksi Alma Media omistaa muitakin tunnettuja brändejä, kuten Kauppalehti, Talouselämä sekä Iltalehti.

Etua.fi yhteystiedot 

Osoite: Alvar Aallon katu 3 C, 00100 Helsinki

Sähköposti: asiakaspalvelu@etua.fi

Puhelin: 09 2316 3611

Asiakaspalvelu on avoinna arkisin kello 9–16.

Etua.fi kokemuksia ja arvostelut

Etua on lainavertailijoiden konkari, jonka takia netin eri arvostelusivustoilta löytyy monenlaisia Etua kokemuksia sekä arvosteluja.

Nämä verkosta löytyvät kokemukset ovat aika samankaltaisia mitä muillakin lainanvälittäjillä.

Osa Etuan palvelua käyttänyt asiakas on ollut erittäin tyytyväinen saamiensa lainatarjouksien korkotasoon. Osa taas on ärsyyntynyt saamistaan korkeista koroista. Jotkut eivät ole saaneet Etuan kautta yhtäkään lainatarjousta.

Näissä arvosteluissa kannattaa kuitenkin huomioida, että Etua ei voi vaikuttaa lainatarjouksista löytyviin korkotasoihin tai muihinkaan ehtoihin.

Tämän osion loppuun nappasin vielä Trustpilot sivustolta löytyviä Etua.fi kokemuksia:

”Hakuprosessi on helppo mutta tarjoukset olivat niin korkealla korko% etteivät ne auta tarpeessa yhdistää lainoja ja vähentää kuukausimaksuja”

”Nopea kilpailutus. Selkeä tapa ilmoittaa laina tarjoukset. Tarjousten järjestely halvemmasta kalliimpaan iso plussa. Miinusta turhan paljon sähköposti viestejä ja muistutuksia. Useampia lainan tarjoajia toivoisin mukaan kilpailutukseen.”

”En suosittele, heikot korkotarjoukset ja spämmiä”

Näitä kommentteja ei välttämättä kannata ottaa huomioon omassa lainanhaussa, sillä jokainen hakija on aina yksilönsä ja tämä pätee myös saatavaan korkotasoon.

Etua on saanut Trustpilot arvostelusivustolla 4,1/5 tähteä, joka perustuu 790 annettuun arvioon.

Bankon oma arvio Etuasta

Etua saa Bankolta plussaa siitä, että se erottuu muista lainanvälittäjistä tarjoamalla myös asuntolainan kilpailutusta.

Etua on erittäin helppokäyttöinen ja selkeä palvelu, joka on ilmoittanut kaikki oleelliset asiat verkkosivustollaan läpinäkyvästi.

Bankolla ei ole mitään huonoa sanottavaa Etuasta, joten voimme suositella palvelun käyttämistä.

Etua UKK ja yhteenveto

Onko etua fi luotettava?

Etua.fi on luotettava ja turvallinen palvelu, joka kilpailuttaa hakijoiden kulutusluotot, asuntolainat, yrityslainat ja yhdistelylainat.

Onko Etua.fi lainalaskuri luotettava?

Etuan etusivulta löytyvä lainalaskuri on luotettava, mutta luvut ovat kuitenkin suuntaa antavia. Lopulliset tiedot lainasta saa hakemuksen lähettämisen jälkeen.

Voiko lainoja yhdistää Etualla?

Voit kilpailuttaa yhdistelylainasi Etualla maksuttomasti ja ilman velvoitteita. Saat joko yhden tai useita yhdistelylainatarjouksia. Joissain tilanteissa et välttämättä saa yhtäkään tarjousta, jos esimerkiksi et täyttänyt yhteistyökumppaneiden asettamia lainavaatimuksia.

Mistä pieni asuntolaina?

Voit saada Etuan yhteistyökumppaneilta asuntolainatarjouksia, joiden minimisumma on 10 000 euroa. Asuntolainojen takaisinmaksuaika vaihtelee 1–30 vuoden väliltä.