Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.
Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Jotkut lainanottajat voivat jossain vaiheessa elämäänsä päätyä tilanteeseen, jossa osamaksujen tai muiden luottojen hallinta voi karata käsistä.
Tällöin apu voi löytyä vakuudettomasta yhdistelylainasta, jossa kaikki nykyiset lainat ja luotot niputetaan yhteen.
Tämä selkeyttää lainojen takaisinmaksamista ja oman talouden hallinta helpottuu.
Tässä oppaassa paneudumme tarkemmin vakuudettomaan yhdistelylainaan, miten sitä voi hakea ja onko se järkevää sekä muita siihen liittyviä tärkeitä asioita.
Vakuudeton yhdistelylaina on lainatuote, jonka tarkoitus on niputtaa kaikki nykyiset luotot yhteen ja maksettavaksi jää yhden lainan kuukausierä.
Lainojen yhdistäminen on järkevää vain silloin, jos se on huomattavasti edullisempaa kuin nykyisten lainojen takaisinmaksaminen.
Yhdistelylainassa on siis oltava huomattavasti edullisempi korko.
Ensinnäkin se voi tarjota useita etuja…Yhdistelylainaa kannattaa harkita, jos sinulla on monta avointa lainaa tai osamaksuja, jotka horjuttavat talouttasi tai niiden takaisinmaksaminen on vaikeaa.
Yhdistelylainassa kaikki nykyiset kulutusluotot, osamaksut tai luottokorttivelat yhdistetään yhdeksi lainaksi.
Yhdistelylainan hakeminen ei edellytä vakuuksien käyttämistä eikä hakemukseen ole pakollista ottaa mukaan yhteishakijaa.
Hakeminen edellyttää kuitenkin täysi-ikäisyyttä, puhtaita luottotietoja sekä säännöllistä tulotasoa.
Yhdistelylaina edut:
Konkreettisesti yhdistelylainassa haet siis edullisemman lainan, jolla maksat kaikki nykyiset korkeakorkoiset luottosi kokonaisuudessaan pois.
Lainojen yhdistämisessä velan kokonaismäärän ei pitäisi kasvaa, vaan nimenomaan kulujen pitäisi olla alhaisemmat.
Mistä säästöä sitten tulee? – no käytännössä siitä, kun maksettavanasi on vain yhden lainan kulut ja tyypillisesti isompi laina sisältää alhaisemman koron. Yhden lainan kuukausikulut eivät välttämättä nouse niin korkeaksi.
Puolestaan taas, jos lainoja on maksettavana samanaikaisesti useita ja takaisinmaksaminen vie odotettua kauemmin, kerryttää se korkoa ja edullisista lainoista tuleekin kalliita.
Yhdistelylainan takaisinmaksuajan voi sovittaa omaan talouteen sopivaksi. Huomioithan kuitenkin, että liian pitkä takaisinmaksuaika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Vaihtoehtoisesti voit valita hakevasi vakuudetonta yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa. Yhteislaina voi olla taloudellisesta näkökulmasta katsottuna järkevämpi ja turvallisempi vaihtoehto.
Molempien hakijoiden tulot otetaan lainanhaussa huomioon, jolloin suuremmat tulot voivat auttaa saamaan entistäkin edullisemman lainan.
Lisäksi pankit myöntävät yleensä suuremman lainasumman, kun hakijoita on kaksi.
Rinnakkaishakija voi olla hyvä vaihtoehto silloin, jos tulosi ovat riittämättömät tai liian epäsäännölliset.
Yleensä yhteishakijaksi otetaan oma avo- tai aviopuoliso, mutta yhtä hyvin toisena hakijana voi toimia myös esimerkiksi oma perheenjäsen tai sukulainen.
Kummaltakin hakijalta velvoitetaan samoja asioita eli täysi-ikäisyyttä, puhtaita luottotietoja ja säännöllisiä tuloja.
Yhteislainassa molemmat hakijat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta. Tällä ei tarkoiteta vain sitä, että toinen vastaa omasta osuudestaan, vaan molemmat vastaavat yhtä lailla koko lainasummasta.
Näistä asioista ja mahdollisista ongelmatilanteista on hyvä keskustella toisen hakijan kanssa jo etukäteen.
Tarkista nykyisten velkojesi yhteismäärä:
Ennen yhdistelylainan hakemista, laske kaikki nykyiset velkasi yhteen. Tähän kuuluvat kaikki pikalaina, osamaksut, luotot ja luottokorttivelat.
Älä ota tässä laskelmassa huomioon vakuudellisia lainoja, kuten asuntolainaa.
Täytä Bankon maksuton hakemus:
Nyt kun olet laskenut kaikki nykyiset velkasi yhteen, tiedät tarkalleen, miten paljon tarvitset vakuudetonta yhdistelylainaa.
Siirry hakemaan yhdistelylainaa valitsemalla ensin tämän sivun alkupäästä löytyvästä laskurista itsellesi tarvitsemasi lainasumma ja takaisinmaksuaika.
Tämän jälkeen sinut ohjataan viralliseen hakemukseen, jossa tiedustellaan taloudellisia tietoja. Hakemuksen ensimmäisessä osiossa tiedustellaan myös rinnakkaishakijan mukaan ottamista.
Tutustu saamiisi lainatarjouksiin ja kiinnitä huomiosi korkoon:
Kun olet vastaanottanut kaikki lainatarjoukset, tutustu niihin rauhassa ja tarkastele ensinnäkin todellista vuosikorkoa, joka kertoo lainan lopullisen hinnan.
Älä ota lainaa, jos mikään saamistasi tarjouksista ei ole edullisempi mitä nykyiset lainasi.
Valitse edullisin lainatarjous ja allekirjoita lainasopimus:
Valitse edullisin lainavaihtoehto ja siirry lainasopimuksen allekirjoittamiseen. Allekirjoitus tapahtuu henkilökohtaisilla pankkitunnuksilla.
Laina voidaan maksaa tilillesi jopa heti, saman päivän aikana tai viimeistään 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Käytä hakemasi laina nykyisten velkojen ja osamaksujen pois maksamiseen:
Käytä hakemasi laina kokonaisuudessaan nykyisten velkojesi maksamiseen. Jos lainasumma ei riitä kattamaan kaikkia velkoja, pyri ensisijaisesti maksamaan sillä pois kaikki korkeakorkoisimmat luotot.
Jos sait kuitattua yhdistelylainalla kaikki kalliit lainat yhdellä kertaa pois, nyt maksettavanasi on yhden luoton kustannukset.
Joskus hakijalle ei myönnetä yhdistelylainaa, joka voi johtua monesta eri syystä.
Hyvin mahdollisesti voi olla myös niin, että ensimmäisestä palvelusta sait kielteisen päätöksen, mutta toinen palvelu näytti vihreää valoa yhdistelylainan myöntämiselle.
Tämän takia yhdistelylainaa kannattaa pyrkiä hakemaan mahdollisimman monelta eri taholta.
Toisinaan sinulle ei välttämättä myönnetä hakemaasi lainasummaa, vaan tilalle tarjotaan pienempää yhdistelylainaa. Tällaisessa tilanteessa myönnetty laina kannattaa ottaa vastaan ja maksaa sillä kaikki kalliimmat lainat pois.
Seuraavaksi käymme muutamia syitä, miksi lainahakemus voidaan hylätä.
Luottotietojen menetys/maksuhäiriömerkintä:
Kielteinen lainapäätös voidaan antaa, jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä tai sinulla ei ole enää luototietoja. Luottohäiriömerkintä syntyy, kun lasku tai velka jätetään toistuvasti huomautuksista huolimatta maksamatta.
Uuden lain myötä maksuhäiriömerkintä ei ole ikuinen vaan se poistuu automaattisesti rekisteristä 30 päivän päästä siitä, kun velka on maksettu.
Virheellinen lainahakemus:
Virheellisesti tai huolimattomasti täytetty hakemus johtaa usein kielteiseen päätökseen.
Tämän takia käytä riittävästi aikaa hakemuksen täyttämiseen, täytä kentät omilla tiedoillasi.
Liian paljon velkaa suhteessa tuloihin:
Pankit voivat katsoa, että hakijalla on entuudestaan turhan paljon velkaa suhteutettuna hänen tuloihinsa. Tässä tapauksessa voi olla liian suuri riski myöntää hakijalle lainaa ja paluupostina tuleekin kielteinen päätös.
Poikkeuksena on yhdistelylaina, jota voidaan myöntää useista veloista huolimatta. Se perustuu siihen, että yhdistelylainassa lainan kokonaismäärä ei kasva, vaan lainojen määrä pienenee.
Lainahakemuksessa on hyvä mainita, että se käytetään nykyisten velkojen pois maksamiseen.
Liian epäsäännölliset tai pienet tulot:
Liian pienet tai epäsäännölliset tulot voivat olla syy kielteiseen lainapäätökseen. Pankit ja rahoituslaitokset haluavat olla varmoja, että asiakas selviää takaisinmaksusta ilman ongelmia.
Käytännössä jos tuloja ei ole tai ne ovat hyvin pienet, on pankilla riski tehdä luottotappiota.
Lainanantajalla tiukemmat kriteerit:
Joillain lainanantajilla voi olla tiukemmat ehdot, jolloin lainan saaminen voi olla hankalampaa.
Esimerkiksi joillain palvelulla voi olla korkeampi ikävaatimus tai edellytetään korkeampaa tulotasoa. Se ei kuitenkaan vielä tarkoita sitä, ettetkö voisi saada yhdistelylainaa joltain toiselta taholta.
Tästä syystä kannattaa käyttää Bankon kaltaista palvelua, jolloin voit saada yhdellä hakemuksella useiden pankkien tarjoukset.
Kaikki lainatuotteet kannattaa aina kilpailuttaa, tämä koskee myös yhdistelylainaa. Aina ei ole suotavaa hyväksyä ensimmäistä saamaasi lainatarjousta.
Kilpailuta lainat ja voit säästää huomattavan summan rahaa!
Hakea vakuudetonta yhdistelylainaa Bankolta 1000 eurosta jopa 60 000 euroon asti.
Voit valita itsellesi sopivan takaisinmaksuajan 1–15 vuoden väliltä. Hakemuksemme on maksuton ja ensimmäiset tarjoukset voit saada vertailtavaksesi hetkessä.
Valitse edullisin yhdistelylaina tarjous ja allekirjoita sopimus omilla verkkopankkitunnuksillasi. Rahat maksetaan tilillesi nopeasti, viimeistään 1-2 pankkipäivän kuluessa.
Kun yhdistelylaina on maksettu tilillesi, käytä se nykyisten velkojesi pois maksamiseen. Tällöin maksettavanasi on vain yhden lainan korko ja kulut.
Yhdistelylainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä se velvoita vielä mihinkään. Se on loistava tapa tarkistaa oma korkotaso.
Saako pankista yhdistelylainaa?
Kyllä saa. Useimmat pankit ja rahoituslaitokset voivat myöntää riittävän iän ja tulotason omaavalle hakijalle yhdistelylainaa.
Mistä saa helpoiten yhdistelylainaa?
Tyypillisesti verkossa toimivat palvelut voivat tarjota asiakkaalle helpommin yhdistelylainaa. Maksuttoman ja velvoitteettoman hakemuksen avulla voit tarkistaa lainamahdollisuutesi.
Paljonko vakuudetonta lainaa voi saada?
Verkon kautta voit saada vakuudetonta lainaa 1000–60 000 euroa.
Kannattaako lainojen yhdistely?
Lainojen yhdistely on kannattavaa, jos et selviydy nykyisten velkojesi takaisinmaksusta. Se selkeyttää lainakulujen ymmärtämistä ja talouden seuraamista.
Miksi en saa yhdistelylainaa?
Se voi johtua monesta eri syystä: riittämätön ikä, liian pienet tai epäsäännölliset tulot, huolimattomasti täytetty hakemus tai lainanantajalla on tiukemmat ehdot.
Mistä matalakorkoinen yhdistelylaina?
Matalakokoinen yhdistelylaina voi löytyä kilpailuttamisen avulla. Jos saat monta tarjousta, näet selkeästi mikä vaihtoehto sisältää pienen koron.
Mistä varma yhdistelylaina?
Ei ole olemassakaan varmaa yhdistelylainaa. Yhdistelylainan saamiseen voi vaikuttaa monet eri seikat. Maksuttomalla hakemuksella pystyt selvittämään asian.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.