Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.
Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Mitkä ovat kulutusluoton ja joustoluoton keskeiset erot? Onko kyseessä kaksi eri lainatuotetta?
Kulutusluotossa ja joustoluotossa on joitain eroja, jotka on hyvä tietää ennen lainapäätöksen tekemistä.
Tässä artikkelissa käymme tarkemmin läpi näitä eroja, molempien lainatuotteiden hakuprosesseja ja mihin tarkoitukseen nämä lainat soveltuvat.
Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kulutukseen tarkoitettu lainatuote, joka soveltuu lähes mihin tahansa käyttötarkoitukseen.
Kulutusluottoa on olemassa niin pienempään kuin suurempaankin hankintaan. Se maksetaan hakijan tilille kertaluontoisesti.
Hakijan ei tarvitse erikseen määritellä hakemukseen lainan käyttötarkoitusta, vaan sen voi käyttää haluamallaan tavalla.
Tyypillisesti kulutusluotto haetaan kattamaan arjen tuomia kuluja tai uuden kodinkoneen hankintaan. Kulutusluoton käyttökohteita avaamme tarkemmin myöhemmässä osiossa.
Kulutusluoton korkoon ja muihin kuluihin vaikuttaa suoranaisesti haettu lainasumma sekä takaisinmaksuaika.
Myös hakijan henkilökohtaisilla tiedoilla kuten esimerkiksi iällä tai työtilanteella on suuri vaikutus lainan korkoon ja ehtoihin.
Yleensä periteiset kivijalkapankit tarjoavat vakuudellista kulutusluottoa, jossa hakijan tulee osoittaa varallisuus esimerkiksi autolla tai asunnolla.
Käytännössä tätä voidaan kutsua pantiksi, joka toimii lainan vakuutena sille, että pankki saa rahansa takaisin, jos ei hakijalta niin pantin muodossa.
Puolestaan taas verkossa toimivat lainapalvelut tarjoavat vakuudetonta kulutusluottoa, jonka voi saada käyttöönsä hyvin nopeasti.
Vakuudettomassa kulutusluotossa hakijalta ei vaadita tätä aikaisemmin mainittua panttia. Tässä tapauksessa pantin sijaan hakijalle tehdään tarkka luottoanalyysi, jossa huomioidaan ikä, taloudellinen tilanne, makukyky ja muita lainan myöntämiseen vaikuttavia asioita.
Nämä edellä mainitut asiat vaikuttavat suoranaisesti lainatarjouksiin, korkoon ja ehtoihin.
Myös vakuudella on suuri vaikutus kulutusluoton korkoon. Tyypillisesti vakuudeton kulutusluotto on vakuudellista luottoa kalliimpi, koska pankki ottaa suuremman riskin lainatessaan ilman vakuutta.
Vakuudettoman lainan voi kuitenkin saada tililleen jopa saman päivän aikana.
Kulutusluoton hakuprosessi on hyvin yksinkertainen ja se ei poikkea muiden lainatuotteiden hausta.
Huomioithan kuitenkin, että myös kulutusluotto kannattaa kilpailuttaa ennen päätöksen tekemistä. Kilpailutta jättäminen saattaa aiheuttaa sen, että päädyt ottamaan ylihintaisen kulutusluoton.
Kilpailuta kulutusluotto helposti Bankon avulla seuraamalla näitä ohjeita:
Joustoluotto taas puolestaan on joustava luotto, jota usein verrataan sähköiseen luottokorttiin. Käytännössä hakijalle myönnetään tietty luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa lainaa tililleen.
Voit siis päättää nostavasi lainaa aina tarpeen mukaan tilillesi esimerkiksi 100 euron erissä.
Huomioithan kuitenkin, että korko ja kulut määräytyvät nostetun lainasumman mukaan.
Joustolainan takaisinmaksuaika on joustava ja sen voi halutessaan maksaa vaikka heti takaisin, jolloin lainasumma palautuu takaisin nostettavaksi.
Joustoluotossa myönnettävä summa vaihtelee tyypillisesti 300 – 2000 euron välillä. Luotolle annetaan kuukausittainen lyhennysmäärä tai halutessaan voit maksaa luoton takaisin heti.
Takaisinmaksun jälkeen luotto palautuu takaisin nostettavaksi.
Onko joustoluotto järkevä?
Joustoluotto voi olla oiva valinta, jos esimerkiksi et osaa etukäteen arvioida tarvitsemaasi rahasummaa. Se soveltuu erinomaisesti esimerkiksi remontin rahoittamiseen.
Käytännössä joustoluottoa kannattaa hakea silloin, jos et tiedä miten paljon rahaa kuluu tarvitsemaasi hankintaan tai kulut tulevat sykleissä.
Näin voit hakea joustoluottoa
Joustoluoton hakeminen on täysin samanlainen prosessi mitä kulutusluotossakin.
Ainoana erona on vain se, että joustoluottoa ei makseta tilillesi kerrallaan, vaan saat käyttöösi sen aikaisemmin mainitun luottorajan, jonka puitteissa nostoja voi tehdä.
Kulutusluottoa voi saada 1000 eurosta jopa 60 000 euroon asti, riippuen lainan käyttökohteesta. Luoton laina-aika vaihtelee 1–15 vuoden välillä.
Lainasumma ja takaisinmaksuaika kannattaa suhteuttaa omaan taloudelliseen tilanteeseen sopivaksi. Liian lyhyt laina-aika voit nostaa kuukausierän niin korkeaksi, että lainan takaisinmaksaminen voi vaikeutua.
Puolestaan taas liian pitkä laina-aika voi nostaa lainan lopulliset kustannukset niin suureksi, ettei laina olekaan enää edullinen.
Lainaa ei myöskään ole suotavaa hakea enempää kuin on tarve. Tämä voi heikentää taloudellisen tilanteesi ja pahimmillaan johtaa ylivelkaantumiseen.
Ennen lainasumman päättämistä tee tarkat laskelmat raha-asioistasi, ja selvitä taloudellinen tilanteesi. Näin tiedät, miten suurta lainaa pystyt lyhentämään ilman talouden kaatumista.
Käytännössä kulutusluotolle ei ole ennalta määriteltyä käyttökohdetta, vaan sen voi käyttää halaamallaan tavalla.
Yleensä se kuitenkin käytetään arjen hankintoihin, kuten ruokaostoksiin, pesukoneen tai muun kodinkoneen hankintaan, uuden television tai tietokoneen ostoon. Se soveltuu lähes mihin tahansa käyttökohteeseen.
Isommalla 60 000 euron kulutusluotolla voi myös halutessaan rahoittaa pienen kylpyhuone remontin tai laittaa kodin sisustuksen uusiksi.
Koskipa tarpeesi mitä tahansa, voit kilpailuttaa lainan kauttamme maksuttomasti ja saada useita tarjouksia kulutusluotosta.
Kulutusluotosta poiketen joustoluotto soveltuu parhaiten suurempiin hankintoihin. Lisäksi sen hakemista kannattaa harkita silloin, jos et tiedä rahoitusta vaativan hankinnan tarkkaa summaa.
Joustoluotossa voit tehdä nostoja aina tarpeen tullen, kuitenkin aina luottorajasi puitteissa.
Joustoluotto soveltuu siis parhaiten esimerkiksi remontin rahoittamiseen tai muun suuremman unelman toteuttamiseen.
Mitä eroa jousto ja kulutusluotolla?
Joustoluotossa hakijalle ei makseta koko lainasummaa kerralla tilille, vaan hänelle myönnetään luottoraja, jonka puitteissa nostoja voi suorittaa. Kulutusluotossa taas asiakkaan hakema lainasumma maksetaan yhdellä kertaa tilille.
Miksi pankkilaina on parempi vaihtoehto kuin kulutusluotto?
Se kumpi vaihtoehto on parempi, riippuu hyvin pitkälti taloudellisesta tilanteesta ja rahoituksen tarpeesta. Jollekin hakijalle voi soveltua paremmin perinteinen pankkilaina kuin verkosta haettava kulutusluotto.
Voiko joustoluoton maksaa heti pois?
Joustoluoton voi maksaa takaisin, vaikka heti ja yleensä se on edullisin vaihtoehto, ettei se kerrytä ylimääräistä korkoa ja kuluja.
Käytämme evästeitä taataksemme parhaan mahdollisen palvelukokemuksen sivustollamme. Jotkut auttavat meitä parantamaan käyttökokemusta palveluissamme sekä toimittamaan personoituja suosituksia ja mainoksia. Tätä varten pyydämme suostumuksesi. Voit milloin tahansa muuttaa tai peruuttaa tämän suostumuksen evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tällä sivulla voit löytää lisätietoa tiedonkäsittelyn tarkoituksista ja kaikista kumppaneista, joita käytämme sivustollamme.