Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.
Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Korkojen heilahtelu ja etenkin nousu voi saada pohtimaan tarkemmin asuntolainan lyhennystapaa. Lyhennystapoja on olemassa erilaisia ja niiden ymmärtäminen ilman tietämys voi olla haastavaa.
On olemassa annuiteetti, tasaerä, tasalyhennys jne… Mutta mitä ne kätkevät sisälleen ja mikä niistä on järkevin vaihtoehto?
Tässä oppaassa kerromme tarkemmin eri asuntolainan lyhennystavoista ja niiden tarjoamista eduista. Se voi helpottaa sopivan lyhennystavan löytämistä.
Se mikä on paras tapa lyhentää asuntolainaa, riippuu hyvin pitkälti hakijan taustatiedoista ja elämäntilanteesta.
Tasalyhennystä pidetään tyypillisesti halvimpana vaihtoehtona, sillä alkuvaiheessa siinä on suuremmat lyhennykset.
Muissa lyhennystavoissa tulee maksaa enemmän korkoja, ja korkomenot alenevat sitä mukaan, kun laina lyhenee.
Yleensä pankit kertovat asiakkaalle, että lyhennystavan valinnassa kannattaa ottaa huomioon haetun lainan suuruus ja oma kuukausibudjetti.
Käytännössä itselleen sopiva lyhennystapa riippuu maksukyvystä ja omista tarpeista.
Monet pankit suosittelevat hakijoille annuiteettilainaa, koska sitä pidetään selkeimpänä ja siinä asiakas tietää tarkalleen, että laina hoidetaan sovitussa ajassa takaisin.
Toisaalta tässä lyhennystavassa korkojen nousulla on suora vaikutus kuukausimenoihin.
Tässä osiossa käymme tarkemmin läpi tasalyhennyksen ja tasaerän ominaisuuksia sekä miten ne eroavat toisistaan.
Tasalyhennyksessä lyhennys pysyy sanasuuruisena
Tasalyhennyksessä lyhennyksen määrä pysyy samansuuruisena. Korko lisätään tämän lyhennyksen päälle ja laina-aika pysyy samana.
Koron noustessa myös kuukausittainen maksuerä nousee saman verran kuin korko. Tämä ei kuitenkaan vaikuta laina-aikaan.
Tämä pätee myös toisinpäin, kun korko laskee, samalla myös maksuerä alenee. Tässäkään kohtaa sillä ei ole mitään vaikutusta laina-aikaan.
Tyypillisesti tasalyhennyksen sanotaan olevan edullisin asuntolainan lyhennystapa, koska tässä asiakas joutuu maksamaan vähiten korkoa pankille.
Tasaerässä takaisinmaksuaika vaihtelee
Tasaerässä maksuerä pysyy samansuuruisena ja se sisältää koron ja lyhennyksen.
Koron noustessa laina-aika pitenee ja koron laskiessa laina-aika lyhenee. Korko muutoksilla ei ole mitään vaikutusta maksuerän suuruuteen.
Laina-aika ei kuitenkaan voi olla ikuinen, jonka takia pankki voi haluta lyödä takaisinmaksuajan lukkoon.
Jos kuitenkin korko muuttuu suuresti ja maksuerä ei ole riittävä lainan lyhennykseen sovitussa aikataulussa, veloitetaan jäljellä oleva lainasumma tämän viimeisen maksuerän yhteydessä.
Kiinteällä tasaerällä on mahdollista paremmin ennustaa kuukausittainen lainanhoito.
Takaisinmaksuaika saattaa kuitenkin pidentyä. Tämä lyhennystapa voi olla paras nuorelle asuntovelalliselle, jolla on työura vielä edessäpäin.
Suomen pankin antamien tietojen mukaan vuonna 2022 noin 80 prosenttia uusista asuntolainoista olivat annuiteettilainoja. Eli edelleenkin suosituin lainan lyhennystapa on annuiteetti.
Puolestaan taas tasalyhennystä pidetään edullisimpana lyhennysvaihtoehtona. Lähivuosien aikana harvempi enää valitsee kiinteää tasaerää.
Korkojen nousu on ohjannut suuresti asuntovelallisen käyttäytymistä.
Vuonna 2022 noin joka viidennes kaikista uusista asuntolainan ottajista otti korkosuojauksen. Annuiteettilainan valinneet ottivat eniten korkosuojauksia.
Yleisesti asuntolainojen suosituin viitekorko on 12 kk:n euribor, mutta yhä useammat harkitsevat myös 3 ja 6 kk:n euriboria.
Lyhennystavan valinnassa kannattaa huomioida oma taloudellinen tilanne ja tarpeet. Useimmat pankit voivat myös antaa arvioita ja laskelmia
Yleisin ja suosituin asuntolainan lyhennystapa riippuu hyvin pitkälti siitä, tarkoitetaanko uusia asuntolainoja vai koko asuntolainakantaa.
Kuten jo aikaisemmassa osiossa mainitsimme niin suomessa suosituin asuntolainan lyhennystapa on ehdottomasti annuiteetti.
Tässä lyhennystavassa kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, jos korkotasossa ei tapahdu muutosta.
Koron noustessa myös kuukausierä nousee, mutta nousu on kuitenkin pienempi mitä tasalyhenteisessä lainassa.
Annuiteettilainan hyvänä puolena pidetään sitä, että asiakas tietää etukäteen lainan keston.
Tässäkin tapauksessa kannattaa huomioida, että jos joku lyhennystapa sopii toiselle niin se ei välttämättä ole itselle paras vaihtoehto.
Valintaan vaikuttaa niin moni asia, kuten taloudellinen tilanne, ostettava asunto ja omat tarpeet.
Mikä on paras lainan lyhennystapa?
Ei ole olemassa yhtä ja oikeaa lainan lyhennystapaa, mutta suurin osa valitsee annuiteettilainan.
Mikä on edullisin asuntolainan lyhennystapa?
Edullisimpana asuntolainan lyhennystapana pidetään tasalyhennystä.
Miksi annuiteettilainan lyhennys vaihtelee?
Lainanlyhennys ei muutu, vaan maksuerän suuruus vaihtelee koron mukaan. Eli jos viitekorko nousee, niin myös maksut kasvavat ja päinvastoin jos viitekorko laskee, niin myös maksut piennevät.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.