Onko pikavippi järkevä?

Maksuton kaikille

Pikavippi - kannattaako hakea pikalainaa?

Pikavippi ei välttämättä ole se kaikista edullisin ja järkevin vaihtoehto. Täytä viereinen hakemus ja voit saada useita tarjouksia pikavipistä.  

Saat lainatarjouksen heti täytettyäsi ilmaisen hakemuksen. Oma korkotaso kannattaa tarkistaa säännöllisin väliajoin.

15000€
1.000€60.000€
Maksuaika
Lyhennys (kk)
189€
Hyväksyn palvelun käyttöehdot ja tietosuojaselosteen.


Palvelu on ilmainen ja ei-sitova

Esimerkki lainasta: Nimelliskorko voi vaihdella 4,5-20,0 % välillä. Laina-aika on 1-15 vuotta. Luoton määrä 10.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,94 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 5 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 11.541 €.

Miten palvelu toimii?

Täytä hakemus

Voit hakea lainaa aina 70 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.

Nopea päätös

Saat alustavan päätöksen välittömästi yli 25 pankilta ja rahalaitokselta. Voit vapaasti selata saamiasi tarjouksia.

Maksut nopeasti

Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, saat rahat tilillesi jopa 15 minuutissa! Se on niin helppoa.

Pikavipeistä on tullut viime vuosina suuri puheenaihe.

Monet ovat huolissaan siitä, että pikavipeillä on vakavia vaikutuksia yksilöihin ja yhteiskuntaan.

Toiset puolustavat pikavippejä, väittäen, että ne tarjoavat tarpeellista apua taloudellisiin hätätilanteisiin.

Tämä artikkeli käsittelee pikavippien taustaa, niiden vaikutuksia ja sääntelyvaihtoehtoja.

Tarkastelemme, miksi pikavipit ovat niin suosittuja, millaisia riskejä niihin liittyy ja miten pikavippien ottajat voivat suojautua velkakierteeltä.

Lisäksi vertailemme pikavippien ja kulutusluottojen eroja ja tarkastelemme, mikä lainatuote on pikavippejä parempi vaihtoehto.

Pikavippien taustat

Pikavippien historia juontaa juurensa Yhdysvaltoihin 1980-luvulle, jolloin payday-lainat yleistyivät. 

Payday-lainat olivat pieniä, lyhytaikaisia lainoja, joita annettiin vastaanottajan palkkapäivän tulemiseen asti.

Niitä pidettiin vaihtoehtona pankkilainoille, jotka olivat yleensä saatavilla vain niille, joilla oli vankka luottoluokitus.

1990-luvulla payday-lainat yleistyivät Isossa-Britanniassa, ja 2000-luvulla pikavippien suosio levisi laajalle Euroopassa.

Pikavippien yleistyminen johtui useista syistä. Ensinnäkin perinteiset pankit eivät halunneet antaa lainoja ihmisille, joilla ei ollut vankkaa luottoluokitusta.

Toiseksi ihmiset tarvitsivat nopeaa rahoitusta odottamattomiin menoeriin, kuten autojen korjauksiin tai lääkärikuluihin.

Pikavippiyritykset vastasivat tähän tarpeeseen tarjoamalla pieniä, lyhytaikaisia lainoja, joita voitiin hakea nopeasti ja helposti verkossa.

Hakuprosessi oli yksinkertainen ja nopea, ja rahat siirrettiin usein hakijan tilille samana päivänä.

Kuitenkin pikavippien nopea yleistyminen johti myös ongelmiin.

Monet yritykset myönsivät lainoja henkilöille, joilla oli heikko taloudellinen tilanne tai korkea velkaantumisaste.

Monet ihmiset päätyivät velkakierteeseen, kun he eivät pystyneet maksamaan takaisin lainaa määräajassa, ja heille kertyi lisää korkoja ja maksuja.

Nykyään pikavippiyritykset ovat kohdanneet kovaa kritiikkiä, ja monet maat ovat ryhtyneet sääntelemään niitä tiukemmin.

Tämä on johtanut joissakin tapauksissa pikavippiyritysten katoamiseen kokonaan.

Tästä syystä Suomessakin useimmat lainapalvelut tarjoavat pikavippien sijaan edullista ja joustavaa kulutusluottoa.

Kulutusluoton korko ja muut kulut ovat huomattavasti alhaisemmat mitä pikavipeissä. 

Pikavippien vaikutukset yksilöihin ja yhteiskuntaan

Pikavippien käyttö voi olla houkuttelevaa, kun tarvitsee nopeaa rahoitusta.

Kuitenkin, kuten jo mainittiin, pikavippien käytöstä voi seurata haitallisia vaikutuksia yksilöille ja yhteiskunnalle.

Yksilöt voivat joutua velkakierteeseen, kun he eivät pysty maksamaan takaisin lainaa sovitussa ajassa.

Tämä johtaa lisäkorkoihin ja maksuihin, joiden maksaminen voi olla vaikeaa.

Velkaantuminen voi aiheuttaa stressiä ja ahdistusta, mikä voi johtaa myös henkiseen huonovointisuuteen.

Lisäksi se voi vaikuttaa negatiivisesti luottoluokitukseen ja vaikeuttaa tulevien lainojen saamista.

Pikavippien käytöllä voi olla myös laajempia vaikutuksia yhteiskuntaan.

Esimerkiksi, jos monet yksilöt joutuvat velkakierteeseen, se voi johtaa kulutuskysynnän laskuun ja sitä kautta hidastaa talouskasvua.

Lisäksi, jos pikavippiyritykset eivät ole säänneltyjä, ne voivat houkutella rikollisia toimimaan laittomasti.

On myös huomattava, että pikavippien käyttö ei välttämättä ratkaise pitkän aikavälin taloudellisia ongelmia. Pikavipit ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja, joiden korot ovat korkeammat kuin perinteisten pankkilainojen. Joten jos henkilö käyttää pikavippiä, jotta voi selviytyä taloudellisista ongelmista, mutta ei tee mitään pysyvien ratkaisujen löytämiseksi, hän voi joutua käyttämään pikavippejä uudelleen ja uudelleen.

Lopuksi on tärkeää huomata, että pikavippien käyttö ei ole aina huono asia.

Jos käytetään vastuullisesti ja vain hätätilanteessa, pikavippi voi auttaa ihmisiä selviytymään odottamattomista menoista.

Kuitenkin pikavippien käyttöä tulisi aina harkita tarkasti, ja niiden kustannukset ja ehdot tulisi ymmärtää ennen kuin allekirjoittaa lainasopimuksen.

Miksi pikavipit ovat niin suosittuja?

Vaikka pikavipeillä on haitallisia vaikutuksia, ne ovat silti suosittuja monien ihmisten keskuudessa. Tässä on joitain syitä, miksi pikavipit ovat niin suosittuja:

  1. Nopeus ja helppous: Pikavipit ovat erittäin nopeita ja helppoja saada. Useimmat pikavippiyritykset tarjoavat lainaa ilman vakuuksia ja takuita, ja hakemuksen voi täyttää verkossa. Usein pikavippiyritykset voivat käsitellä hakemuksen nopeasti ja rahat voidaan siirtää tilille jopa samana päivänä.
  2. Saatavuus: Monille ihmisille, varsinkin niille, joilla on huono luotto, perinteisten pankkilainojen saaminen voi olla vaikeaa. Pikavipit ovat kuitenkin helpommin saatavilla, koska pikavippiyritykset eivät vaadi vakuuksia tai takuita.
  3. Joustavuus: Pikavipit ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja, joita voidaan käyttää monenlaisiin tarkoituksiin. Lainan määrän ja takaisinmaksuajan voi yleensä valita asiakkaan tarpeiden mukaan.
  4. Ei kysymyksiä: Perinteisten pankkilainojen saamiseksi hakijan täytyy usein vastata moniin kysymyksiin taloudellisesta tilanteestaan. Pikavippiyritykset eivät kuitenkaan usein kysy näitä kysymyksiä, joten lainan saaminen voi olla nopeaa ja helppoa.
  5. Hätätilanteet: Monet ihmiset käyttävät pikavippejä hätätilanteissa, kuten auton korjaamiseen, lääkärilaskujen maksamiseen tai muihin odottamattomiin kuluihin. Kun tarvitsee nopeaa rahoitusta, pikavipit voivat olla houkutteleva vaihtoehto.
 

Vaikka pikavipit ovat nopeita ja helppoja, niiden korot ovat yleensä huomattavasti korkeammat kuin perinteisten pankkilainojen tai vakuudettomien kulutusluottojen.

Siksi pikavippien käyttöä tulisi harkita tarkasti, ja niiden kustannukset ja ehdot tulisi ymmärtää ennen kuin allekirjoittaa lainasopimuksen.

Oikeastaan pikavippien kysyntä on laskenut kyseisten korkeiden korkojen takia, jonka takia pikavippien sijaan kannattaa harkita kulutusluoton hakemista. 

Miten pikavippiyritykset toimivat?

Pikavippiyritykset ovat erikoistuneet tarjoamaan lyhytaikaisia, pieniä lainoja yksityishenkilöille.

Tässä on lyhyt selitys siitä, miten pikavippiyritykset toimivat:

Hakemusprosessi: Hakemuksen voi täyttää useimmiten verkossa.

Hakemuksen täyttäminen kestää yleensä vain muutaman minuutin, ja se sisältää henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja, kuten nimi, osoite, tulot ja menot.

Luottokelpoisuuden tarkistaminen: Pikavippiyritykset tarkistavat hakijan luottokelpoisuuden.

Tämä tarkoittaa, että pikavippiyritykset tarkistavat hakijan taloudellisen tilanteen, mukaan lukien tulojen ja velkojen määrän, selvittääkseen, voiko hakija maksaa takaisin lainan.

Lainan myöntäminen: Jos hakija täyttää pikavippiyrityksen asettamat kriteerit, pikavippiyritys myöntää lainan.

Yleensä pikavippiyritykset tarjoavat lainaa ilman vakuuksia tai takuita, joten hakijan luottokelpoisuus on tärkeä tekijä lainan myöntämisessä.

Takaisinmaksu: Lainan takaisinmaksuaika on yleensä lyhyt, useimmiten 30 päivää tai vähemmän. 

Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kerralla, eli koko lainan määrä maksetaan takaisin kerralla. 

Joissakin tapauksissa pikavippiyritykset voivat tarjota takaisinmaksusuunnitelmia tai joustavia maksuehtoja.

Korko ja kulut: Pikavippiyritykset perivät korkeita korkoja ja muita maksuja, joiden takia lainan kokonaiskustannukset voivat olla huomattavasti korkeammat kuin perinteisten pankkilainojen.

Siksi on tärkeää ymmärtää pikavippien kustannukset ennen kuin allekirjoittaa lainasopimuksen.

Vaikka pikavippiyritykset tarjoavat nopeaa ja helppoa rahoitusta, on tärkeää muistaa, että pikavippien käyttö voi johtaa velkaantumiseen.

Jos lainaa ei makseta takaisin sovitussa ajassa, lainan kustannukset voivat kasvaa huomattavasti, ja pikavippiyritykset voivat käyttää erilaisia perintätoimenpiteitä velan perimiseksi.

Millaisia riskejä pikavipit sisältävät?

Vaikka pikavipit voivat olla houkuttelevia ratkaisuja lyhytaikaisiin rahoitushaasteisiin, ne sisältävät myös riskejä, joita kuluttajan on otettava huomioon ennen kuin hän hakee lainaa.

Tässä joitakin yleisimpiä riskejä, jotka liittyvät pikavippeihin:

Korkeat korot: Pikavippien korkotaso on yleensä korkeampi kuin perinteisten pankkilainojen, ja tämä voi johtaa siihen, että kuluttaja joutuu maksamaan takaisin huomattavasti enemmän kuin hän lainasi.

Maksuvaikeudet: Pikavippien lyhyt takaisinmaksuaika voi johtaa siihen, että kuluttajalla on vaikeuksia maksaa takaisin lainaa ajoissa. Tämä voi johtaa lisäkustannuksiin ja velkaongelmiin.

Lisämaksut: Pikavippiyritykset voivat veloittaa lisämaksuja, kuten käsittelymaksuja, viivästyskorkoja ja muita maksuja, jotka voivat kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Velkakierteet: Jos kuluttaja joutuu ottamaan useita pikavippejä selviytyäkseen rahoitushaasteistaan, hän voi päätyä velkakierteeseen, josta voi olla vaikea päästä ulos.

Huijaukset: Valitettavasti pikavippiala on houkutellut myös huijareita, jotka voivat pyrkiä hyötymään kuluttajien hätätilanteesta. Kuluttajan onkin tärkeää tehdä huolellinen taustatutkimus ennen kuin hän valitsee pikavippiyrityksen.

On tärkeää, että kuluttaja ymmärtää nämä riskit ja arvioi huolellisesti, ovatko pikavipit todella paras ratkaisu hänen rahoitushaasteisiinsa. Ennen kuin kuluttaja allekirjoittaa sopimuksen, hänen tulee myös varmistaa, että hän ymmärtää kaikki lainan ehdot ja kustannukset.

Miten pikavippien ottajat voivat suojautua velkakierteeltä?

Pikavippien ottaminen voi johtaa velkakierteeseen, josta voi olla vaikea päästä ulos.

Tämä johtuu yleensä siitä, että pikavipit ovat lyhytaikaisia lainoja, joissa on korkea korko ja kuluja, ja niitä on helppo ottaa useita peräkkäin.

Jotta voisi välttyä velkakierteeltä, on tärkeää olla vastuullinen ja harkita tarkkaan, tarvitseeko lainaa todella ja mihin sitä käyttää.

Pikavippiä ei tulisi ottaa turhaan ja usein, vaan vain silloin kun on todellinen tarve.

Ennen pikavipin ottamista kannattaa tutustua huolella lainan ehtoihin, kuluihin ja korkoihin.

Näitä tietoja on yleensä saatavilla pikavippiyritysten nettisivuilla, ja niiden tulisi olla selkeästi esillä.

Jos huomaa olevansa vaikeuksissa takaisinmaksun kanssa, kannattaa heti ottaa yhteyttä pikavippiyritykseen ja selvittää mahdollisuudet maksusuunnitelman muuttamiseen.

Useimmat yritykset ovat halukkaita neuvottelemaan maksuajoista ja -ehdoista.

Toinen tapa suojautua velkakierteeltä on välttää pikavippejä kokonaan ja harkita muita vaihtoehtoja, kuten kulutusluottoa tai pankkilainaa.

Nämä lainatuotteet ovat yleensä pidemmän aikavälin lainoja, joiden korot ja kulut ovat huomattavasti pienemmät kuin pikavipeissä.

Ne sopivatkin paremmin suurempien hankintojen rahoitukseen, kuten auton ostoon tai remonttiin.

Yksi keino suojautua velkakierteeltä on myös luoda henkilökohtainen taloussuunnitelma.

Tämä auttaa hahmottamaan omat tulot ja menot, sekä priorisoimaan rahankäyttöä. 

Taloussuunnitelman avulla voi myös arvioida, kuinka paljon lainaa pystyy takaisin maksamaan ilman, että joutuu taloudellisiin vaikeuksiin.

Yhteenvetona voidaan todeta, että pikavipit ovat nopea ja helppo tapa saada rahaa lyhyellä varoitusajalla.

Kuitenkin niiden korkeat korkokulut ja lyhyt takaisinmaksuaika voivat johtaa velkakierteeseen, joten on tärkeää olla vastuullinen ja harkita tarkkaan, tarvitseeko lainaa todella ja mihin sitä käyttää.

Jos kuitenkin päätyy ottamaan pikavipin, kannattaa tutustua tarkkaan lainaehtoihin.

Onko kulutusluotto parempi vaihtoehto kuin pikavippi? - vertailussa kulutusluoton edut ja haitat

Kun harkitset lainan ottamista, kannattaa harkita myös muita vaihtoehtoja pikavipeille, kuten kulutusluottoja.

Kulutusluotto on pidempiaikainen laina, jonka takaisinmaksuaika on yleensä useita vuosia.

Tämä antaa enemmän joustavuutta takaisinmaksusuunnitelman suhteen ja vähentää riskiä velkaantumiselle.

Kulutusluoton edut:

  • Pidempi takaisinmaksuaika: Kulutusluoton takaisinmaksuaika voi olla useita vuosia, mikä antaa enemmän joustavuutta takaisinmaksusuunnitelman suhteen.
  • Edullisempi korko: Kulutusluottojen korot ovat yleensä huomattavasti edullisempia kuin pikavippien korot. Tämä voi säästää merkittävästi kuluissa.
  • Suuremmat lainasummat: Kulutusluotot mahdollistavat yleensä suurempien lainasummien ottamisen kuin pikavipit.
 

Kulutusluoton haitat:

  • Pitempi takaisinmaksuaika: Vaikka pidempi takaisinmaksuaika voi olla etu, se myös tarkoittaa, että korkoja maksetaan pidemmän ajanjakson aikana.
  • Lainan hakeminen voi olla hankalampaa: Kulutusluottoja varten vaaditaan yleensä tarkempia tietoja hakijan taloudellisesta tilanteesta, mikä voi tehdä hakuprosessista hitaamman ja hankalampaa.
  • Takuuvaatimukset: Joissain tapauksissa kulutusluottojen ottaminen edellyttää takauksen tai vakuuden antamista.
 

On tärkeää muistaa, että kulutusluotto ei ole aina parempi vaihtoehto kuin pikavippi, vaan se riippuu yksilön tilanteesta ja tarpeista.

Ennen lainan ottamista on aina tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne ja tarpeet sekä tutkia eri lainavaihtoehtoja.

Pikavipit ovat nykyään jo historiaa, jonka takia suosittelemme, että kilpailutat maksuttomasti ja ilman sitoutumista vakuudetonta kulutusluottoa tarjoavat tahot.

Täytä Bankon maksuton hakemus, jonka avulla voit saada jopa 30 eri pankin lainatarjoukset. Voit kilpailuttaa 1000 – 60 000 euron lainat ja valita takaisinmaksuajaksi 1-15 vuotta.

Pikavippi – UKK

Mitkä ovat tyypilliset pikavippien takaisinmaksuajat?

Takaisinmaksuajat vaihtelevat yleensä muutamasta päivästä aina kuukausiin asti.

Yleensä pikavippien takaisinmaksuajat ovat kuitenkin melko lyhyitä, yleisimmin noin 30 päivää.

Voiko pikavippejä saada ilman vakuuksia?

Kyllä, pikavippien yksi tärkeimmistä eduista on juuri se, että niitä voi saada ilman vakuuksia.

Tämä tarkoittaa sitä, että lainaa hakeva henkilö ei tarvitse esimerkiksi omistusasuntoa tai muita omaisuuseriä takaamaan lainaa.

Miten pikavippien korko määräytyy?

Pikavippien korko määräytyy yleensä lainan määrän ja takaisinmaksuajan perusteella.

Mitä suurempi lainasumma ja mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä korkeampi korko yleensä on.

Lisäksi lainanantajat voivat käyttää erilaisia tekijöitä, kuten hakijan luottotietoja ja maksukykyä, vaikuttamaan korkotasoon.

Voiko pikavipin maksaa takaisin ennen eräpäivää?

Kyllä, pikavippien takaisinmaksuaikatauluja on yleensä mahdollista muuttaa ja lainaa voi maksaa takaisin myös ennen eräpäivää.

Kannattaa kuitenkin huomioida, että joissakin tapauksissa tästä voi aiheutua ylimääräisiä kuluja.

Mitä riskejä pikavipit sisältävät?

Pikavippien suurin riski liittyy niiden korkeisiin korkoihin ja mahdolliseen velkaantumiseen, jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin sovitussa ajassa.

Lisäksi jotkut lainanantajat saattavat käyttää harhaanjohtavia tai epäselviä mainoksia houkutellakseen asiakkaita ottamaan lainaa.