Vakuudellinen laina

Maksuton palvelu

Vakuudellinen laina
Kannattaako vakuudeton vai vakuudellinen laina?

Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.

Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.

Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.

15000€
1.000€60.000€
Maksuaika
Lyhennys (kk)
189€
Hyväksyn palvelun käyttöehdot ja tietosuojaselosteen.


Palvelu on ilmainen ja ei-sitova

Esimerkki lainasta: Nimelliskorko voi vaihdella 4,5-20,0 % välillä. Laina-aika on 1-15 vuotta. Luoton määrä 10.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,94 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 5 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 11.541 €.
omalaina logo
Sortter logo
Axo logo

Miten palvelu toimii?

Täytä hakemus

Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.

Nopea päätös

Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.

Maksut nopeasti

Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.

Oikean lainatuotteen valitsemiseen vaikuttaa tarvitsemasi lainan suuruus sekä käyttökohde.

Vakuudellista lainaa kannattaa harkita silloin, jos käyttökohde on suurempi.

Esimerkiksi jos rahoitusta tarvitaan uuden asunnon ostoon tai suuremman remontin toteuttamiseen. 

Puolestaan taas vakuudeton laina voi soveltua paremmin lyhytaikaisiin ja pienempiin rahoitustarpeisiin.

Tässä oppaassa keskitymme kertomaan tarkemmin vakuudellisesta lainasta ja sen käyttökohteista sekä sitä onko se järkevämpi vaihtoehto kuin vakuudeton laina.

Etsitkö kenties jotakin näistä?

Mitä tarkoittaa vakuudellinen laina?

Vakuudellinen laina on hyvä vaihtoehto silloin, jos tarve koskee perinteistä pankkilainaa.

Vakuudellinen laina eroaa vakuudettomasta lainasta vain siten, että se edellyttää hakijalta vakuudeksi panttia, joka on yleensä jokin omaisuus.

Tyypillisesti siis kivijalkapankkina tunnetut toimijat tarjoavat asiakkailleen vakuudellisia lainoja, jotka ovat kokonaiskustannuksiltaan edullisempia mitä vakuudettomat luotot.

Vakuudellisessa lainassa edellytetään hakijalta jotain omaisuutta, joka toimii panttina tilanteessa, jossa asiakas ei selviydykään lainan takaisinmaksusta.

Tällöin pankki realisoi asiakkaan vakuuden ja sitä kautta saa rahansa takaisin ilman luottotappioriskiä.

Vakuudellisen lainan hakuprosessi on huomattavasti työläämpi kuin vakuudettoman lainan. Siinä pankki edellyttää tarkkoja selvityksiä liittyen lainan vakuuteen, joka tarkoittaa suurempaa paperisotaa.

Milloin vakuudellinen laina voi olla järkevä vaihtoehto?

Vakuudellinen laina voi olla järkevä vaihtoehto, jos lainan käyttökohde on suurempi. Esimerkiksi jos rahoitusta tarvitaan asunnon ostoon tai suuremman remontin toteuttamiseen, sillä vakuudelliset lainat ovat suurempia.

Vakuudellinen laina on siis yleensä pankin myöntämä asuntolaina. Jossain tapauksissa vakuuden sijaan voidaan käyttää myös takaajaa.

Vakuudellinen laina tarjoaa yleensä alhaisemman koron

Kuten otsikkokin jo sen kertoo, niin vakuudellisessa lainassa on yleensä alhaisempi korkotaso, kun lainassa on vakuutena pantti.

Tällöin pankki pystyy myöntämään asiakkaalle edullisemman lainan, kun luottotappioriski on pienempi.

Jos asiakas ei selviydy lainan takaisinmaksamisesta – pankki saa rahansa joka tapauksessa takaisin vakuuden muodossa.

Kuten jo aikaisemmin kerroin niin vakuudettoman lainan korko on huomattavasti korkeampi kuin vakuudellisen lainan. 

Kun asiakkaalta ei edellytetä vakuuksia, on pankilla riski, ettei asiakas selviydykään lainan takaisinmaksamisesta. Tällöin pankille ei jää muuta vaihtoehtoa kuin alkaa perimään velkaa takaisin.

Vaikuttaako vakuus jollain tavalla lainan myöntämiseen?

Vakuudella on vaikutusta lainan saamiseen, sillä vakuudellista lainaa voidaan myöntää helpommin. 

Kun pankki saa lainalle pantiksi vakuuden, on todennäköisempää saada suurempi lainasumma, jossa on alhaisempi korkotaso.

Pankin näkökulmasta katsottuna vakuudellinen laina on aina turvallisempi vaihtoehto.

Vakuudellisessa lainassa kannattaa kuitenkin huomioida, että vakuutena käytetty omaisuus on pankin hallussa niin kauan, kunnes asiakas on maksanut lainansa kokonaisuudessaan takaisin.

Kannattaako ottaa vakuudellinen vai vakuudeton laina?

Kun lainatarve iskee, kannattaa ensinnäkin miettiä onko sen hakeminen välttämätöntä ja jos on niin valita sellainen laina, joka mukautuu omaan talouteen sopivaksi.

Vakuudellinen laina voi olla hyvä vaihtoehto silloin, jos rahantarve on suurempi tai jos pystyt antamaan lainalle jonkun omaisuuden vakuudeksi.

Vakuuden avulla voit saada kulutusluotolle tai asuntolainalle edullisemman korkotason.

Vakuudellisessa lainassa on myös huomattavasti pidemmät käsittelyajat mitä vakuudettomassa lainassa.

Lisäksi voit joutua toimittamaan enemmän dokumentteja vakuudestasi ja joissain tapauksissa käymään lainaneuvottelussa.

Puolestaan taas vakuudeton laina on loistava vaihtoehto silloin, jos et pysty tarjoamaan pankille vakuutta tai jos rahatarve iskee äkillisesti.

Etenkin pienemmät rahoitustarpeet voi olla järkevää ensisijaisesti rahoittaa vakuudettomalla kulutusluotolla.

Vakuudettoman laina – hyvät ja huonot puolet 

 Hyvät puolet:

  • Laina voidaan maksaa tilillesi jopa saman päivän aikana tai viimeistään muutaman arkipäivän kuluessa.
  • Lainan voi maksaa takaisin omassa tahdissa.
  • Ilman käsirahaa.
  • Nopeat käsittelyajat.
 

Huonot puolet:

  • Vakuudetonta lainaa voit saada maksimissaan 60 000 euroa.
  • Lainan korko on korkeampi mitä vakuudellisessa lainassa.
 

Vakuudellisen lainan – hyvät ja huonot puolet 

Hyvät puolet:

  • Voit saada suurempaa lainaa isompiin hankintoihin.
  • Lainan maksuaikataulu on tiedossasi jo etukäteen.
  • Mahdollisuus pienempään korkotasoon.
 

Huonot puolet:

  • Pitkät käsittelyajat, jopa useita viikkoja.
  • Edellyttää vakuutta.
  • Joissain tapauksissa voi edellyttää käsirahaa.
Vakuudellinen laina

Omaisuus, joka kelpaa lainan vakuudeksi

Vakuudellisessa lainassa on oltava etukäteen jokin omaisuus, jonka pystyt antamaan pankille pantiksi lainasta.

Vakuudellisessa lainassa kuitenkin on omat riskinsä nimittäin voit menettää antamasi vakuuden pankille, jos et pystykään maksamaan lainaa takaisin sovitusti.

Yleisesti vakuus voi olla henkilövakuus, asunto tai jokin esine.

Ensisijaisesti asuntolainan vakuutena toimii itse asunto. Kun asunto toimii lainan vakuutena, ei sitä kovin helposti jätä asuntolainaansa maksamatta.

Verkossa toimivissa lainapalveluissa ei vaadita vakuutta. Joissain tapauksissa hakija voi kuitenkin ottaa hakemukseen mukaan yhteishakijan, jonka avulla voi saada isomman lainan edullisemmin.

Yhteislaina on hyvä vaihtoehto esimerkiksi, jos aviopari haluaa tehdä jonkun isomman hankinnan yhdessä.

Kilpailuta vakuudeton laina yksinkertaisesti Bankon avulla

Olipa valintasi sitten vakuudeton tai vakuudellinen laina – on tärkeää muistaa kilpailuttaa lainat ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Kilpailuta lainapaikat, jotka tarjoavat vakuudetonta lainaa Bankon avulla. Hakemus on maksuton eikä se velvoita sinua vielä ottamaan lainaa. Se on loistava tapa tarkistaa miten edullista lainaa voit saada.

Hakemus on itsessään erittäin yksinkertainen ja sen täyttäminen vie vain muutaman minuutin. Lomakkeen lähettämisen jälkeen saat alustavan päätöksen heti ja tarjoukset hetkessä.

Jos päätät ottaa tarjouksen vastaan, laina maksetaan tilillesi summasta riippuen joko heti, saman päivän aikana tai viimeistään 1-2 pankkipäivän kuluessa.

Vakuudellinen laina – UKK

Mikä kelpaa lainan vakuudeksi?

Lainan vakuudeksi kelpaa riittävä omaisuus tai asuntolainan kohdalla vakuutena toimii itse asunto.

Paljonko pitää olla vakuuksia asuntolainaan?

Parhaimmassa tapauksessa ostettava asunto toimii lainan vakuutena, jopa 70 % osalta. Tämän lisäksi tarvitaan lisävakuutta, joka voi olla muu reaaliomaisuus kuten osakkeet, rahasäästöt, asunto-osake, kiinteistö, vapaa-ajan asunto, metsä tai talletukset.

Mikä on edullisin vakuudellinen laina?

Vakuudellisen lainan korkotasoon ja kuluihin vaikuttaa suoranaisesti hakijan oma taloudellinen tilanne. Myös vakuudellinen laina kannattaa kilpailuttaa.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: