Banko auttaa sinua saamaan paremman otteen taloudesta vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat puolestasi aina 60.000€ asti. Voit säästää jopa 50% lainakuluissa.
Kaikki palvelussa mukana olevat luotonantajat ja pankit ovat Finanssivalvonnan alaisia ja kuuluvat Etelä-Suomen Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin.
Palvelun käyttäminen on maksutonta ja voit saada henkilökohtaisesti räätälöidyt lainatarjoukset heti eteesi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Kulutusluottojen vertaileminen voi tulla ajankohtaisesti siinä kohtaa, kun lainatarve iskee. Vertailun tekemistä ei missään nimessä kannata unohtaa, sillä sen tekemättä jättäminen voi johtaa siihen, että päädyt ottamaan kalliin lainavaihtoehdon.
Etenkin vakuudettoman kulutusluoton vertaileminen on tärkeää, sillä jokainen lainanantaja voi tarjota erilaisella korkotasolla varustettua kulutusluottoa.
Vertailun voit toteuttaa maksuttomasti vain yhdellä hakemuksella ja parhaimmillaan voit saada useiden pankkien tarjoukset.
Tässä oppaassa kerromme hieman kulutusluotosta, jos se on jollekin vielä tuntematon. Lisäksi käymme läpi vertailua ja kulutusluoton kilpailutuksessa huomioon otettavia asioita. Loppupuolella avaamme tarkemmin kulutusluoton hakuprosessia.
Oppaan lukemista ei kannata vielä lopettaa tähän, sillä voit saada tästä hyödyllisiä vinkkejä omaan lainanhakuusi.
Kulutusluoton tarkoitusperää ei varmaankaan ole kovin vaikeaa arvata… nimestähän sen jo voi päätellä. Eli kulutusluotto on lainatuote, jonka käyttötarkoitus on kulutus.
Tyypillisesti kulutuslaina käytetään arkisiin asioihin kuten kodinkoneen hankintaan, auton ostoon tai korjaamiseen.
Kulutusluoton voidaan siis sanoa olevan yleinen määritelmä lainoille, joiden käyttötarkoitus on kuluttaminen. Esimerkiksi remonttilaina, sisustuslaina ja autolaina ovat kaikki kulutuslainoja.
Kulutusluottoa on mahdollista saada Suomessa kaikilta luvanvaraisilta pankeilta sekä rahoitusyhtiöiltä. Kulutusluottoa voi hakea aina 100 eurosta jopa 70 000 euroon asti, riippuen omasta tarpeesta.
Tyypillisesti kulutusluottoa haetaan muutamia tuhansia euroja etenkin, jos kyseessä on pienempi arkinen hankinta. Joissain tapauksissa voidaan kuitenkin tarvita suurempaa kulutuslainaa, jolloin haettava summa voi kivuta jopa 20 000 euroon.
Kulutusluoton takaisinmaksuaikaan vaikuttaa suuresti lainasumma. Hakijalla on valittavana lainan takaisinmaksuajaksi 1–15 vuotta. Laina-aika ei kuitenkaan kannata olla liian lyhyt mutta ei myöskään liian pitkä, jottei se kaada koko taloutta.
Kulutusluoton vertailun hyödyt
Kulutusluoton vertaileminehan on oikeastaan pelkästään hyödyllinen toimenpide. Enemmän sen tekemättä jättäminen voi aiheuttaa ongelmia kuten korkeakorkoisen lainan ottaminen.
Vertaileminen on myös täysin maksutonta eikä se sido vielä mihinkään. Sen avulla voit löytää oikeasti edullisen lainavaihtoehdon ja säästää lainakuluissa jopa useita satoja euroja.
Vaikka lainavertailu onkin maksutonta eikä se sido mihinkään, tulee siinä huomioida muutamia asioita.
Lainanvälittäjät ilmoittavat sivustollaan esimerkkikorot, jotka eivät vastaa lopullista korkotasoa. Tämän takia näihin esimerkkikorkoihin ei kannata tuudittautua, vaan lähettää oma hakemus, jolloin saat tietää henkilökohtaisen korkotasosi.
Jokainen lainanmyöntäjä tekee hakijalle luottoanalyysin, jonka perusteella korkotaso annetaan. Tästä syystä esimerkkikorkolaskelmat eivät ole paikkansapitäviä.
Lainanvälitysalustat eivät tee päätöstä lopullisesta korkotasosta, vaan he esittelevät lainapalveluita. Lopullisesta lainapäätöksestä ja lainan myöntämisestä vastaa se pankki tai rahoituslaitos, josta olet lainaa hakenut.
Nykypäivänä verkosta löytyy useita luotettavia ja turvallisia kilpailutuspalveluita, jotka ovat tehneet edullisen lainan löytämisestä helpompaa.
Netin ihmeellisessä maailmassa kannattaa kuitenkin olla varuillaan, sillä joukkoon mahtuu myös huijareita. Huijareiden toiminta on mennyt yhä röyhkeämmäksi ja ne voivat hyödyntää huijaamisissaan jopa viranomaisten tai muiden tärkeiden palveluiden ulkoasua tai nimeä.
Tästä on olemassa useita esimerkkejä, joissa on tehty huijauksia pankin tai jopa Verohallinnon nimissä. Tästä syystä ei kannata klikata itseään verkkosivustolle minkään hämärän linkin kautta.
Verkossa toimivat kilpailutuspalvelut ovat yleensä luotettavia ja niiden käyttäminen on turvallista.
Banko.fi on 100 % suomalainen ja luotettava lainojen vertailemiseen erikoistunut palvelu, jonka käyttäminen on täysin turvallista. Yhteistyökumppaneihimme lukeutuu vain luotettavia pankkeja sekä rahoituslaitoksia.
Voit siis olla huoletta, jos törmäät Banko.fi sivustoon verkossa. Emme kuitenkaan vastaa sivustoista, jotka ovat muunnelmia sanasta Banko. Niiden turvallisuudesta emme voi ottaa vastuuta, sillä ne ei ole meidän hallinnoimia verkkosivustoja.
Vakuudellisen ja vakuudettoman kulutusluoton välillä on eroja, jotka on hyvä huomioida päätöksenteossa.
Suurin vaikuttava tekijä on tietysti se mihin käyttöön laina tulee ja miten suurta rahoitusta olet vailla.
Vakuudeton laina soveltuu parhaiten äkillisiin ja ennalta-arvaamattomiin rahoitustarpeisiin. Toki se on hyvä vaihtoehto myös hieman suurempiin hankintoihin, kuten remonttiin tai kalliimman kodinkoneen hankintaan.
Vakuudetonta kulutusluottoa on mahdollista saada jopa 70 000 euroa, riippuen hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Vakuudellinen laina mielletään taas perinteisen pankin myöntämäksi lainatuotteeksi, jossa hakijalta voidaan edellyttää isojakin vakuuksia. Kivijalkapankit ovat myös alkaneet tarjoamaan vakuudetonta kertaluottoa, jossa voi kuitenkin olla korkeampi korkotaso mitä verkkolainoissa.
Tyypillisesti vakuudellisessa pankkilainassa hakijalta edellytetään vakuuksia, jotka ovat tyypillisesti joko omistusasunto, sijoitukset, säästöt tai muut riittävät omistukset.
Lyhyesti – vakuudettoman kulutusluoton saaminen voi olla helpompaa ja sen voi saada käyttöönsä jopa saman päivän aikana. Bankon kautta voit kilpailuttaa vakuudettomat kulutusluotot aina 1000 eurosta jopa 60 000 euroon saakka.
Tässäkin tapauksessa oikean vaihtoehdon löytäminen riippuu hyvin pitkälti lainatarpeestasi.
Kulutusluotto ja joustoluotto ovat hyvin erilaisia lainoja, joista kumpikin soveltuu parhaiten tiettyyn käyttötarkoitukseen. Kulutusluotto on nimensä mukaisesti suunnattu käytettäväksi kulutukseen. Eli esimerkiksi arkisiin kuluihin tai äkillisiin tarpeisiin kuten uuden tietokoneen tai tiskikoneen hankintaan.
Kulutusluotto on kertalaina, jossa siis koko lainasumma maksetaan kerralla hakijan tilille.
Joustoluotto on taas puolestaan joustava rahoitusratkaisu, jossa hakijalle myönnetään luottoraja, jonka puitteessa nostoja voi suorittaa omalle tililleen. Joustolaina on parempi vaihtoehto muuttuviin kustannuksiin tai sellaisiin tarpeisiin, jossa tarvittavaa rahasummaa on vaikeaa arvioida etukäteen. Se on erinomainen vaihtoehto esimerkiksi remontin rahoittamiseen, jossa yllättäviä kustannuksia voi ilmaantua remontin edetessä.
Joustoluotossa kulut ja korot määräytyvät nostetun lainasumman mukaan, jonka takia sitä pidetäänkin joustavana rahoitusratkaisuna. Lainatuote tarjoaa myös erittäin joustavan takaisinmaksun ja kun lainasumma on maksettu takaisin, palautuu se uudelleen nostettavaksi.
Suosittelemme tutustumaan tarkemmin molempiin rahoitustuotteisiin ja sen pohjalta tehdä lainapäätöksen. Voit kilpailuttaa molemmat lainatuotteet kätevästi palvelumme kautta.
Sehän on ihan selvää, että vakuudellisessa kulutusluotossa on alhaisempi korko mitä vakuudettomassa. Vakuudellinen kulutusluotto pystytään tarjoamaan alhaisemmalla korkotasolla, koska sitä on turvaamassa vakuudet. Jos esimerkiksi asiakas ei pystykään maksamaan lainaansa pankille takaisin sovitussa ajassa, on pankilla käytettävissä vakuudet. Tällöin vakuudet siirtyvät pankille ja luottotappioriski on minimoitu.
Vakuudettomassa kulutusluotossa on yleensä korkeampi korko
Vakuudettomassa kulutusluotossa on taas pakko olla korkeampi korko, koska lainanmyöntäjällä on suurempi riski tehdä luottotappiota, kun turvana ei ole vakuuksia.
Vakuudettomien kulutusluottojen korkotaso vaihtelee 4,5–20 % väliltä. Korkotaso on aina henkilökohtainen ja se pohjautuu asiakkaan taloudelliseen tilanteeseen.
Vakuudettomien kulutusluottojen hakuprosessi on erittäin yksinkertainen ja se vie vain joitakin minuutteja.
Bankon tarjoama hakuprosessi on erittäin suoraviivainen ja ensimmäisessä vaiheessa tiedustellaan tarvittavaa lainasummaa, takaisinmaksuaikaa, etunimeä, puhelinnumeroa ja sähköpostiosoitetta.
Löydä netin parhaat lainat seuraavasti:
Paljonko on kulutusluoton korko?
Kulutusluoton korkoon vaikuttaa se onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina. Vakuudellisessa lainassa korko on alhaisempi. Verkosta haettavan vakuudettoman kulutusluoton korko on 4,5–20 % väliltä.
Miksi pankkilaina on parempi vaihtoehto kuin kulutusluotto?
Ei ole olemassa yhtä ja oikeaa vaihtoehtoa, vaan se riippuu hyvin pitkälti siitä mihin käyttötarkoitukseen laina tulee. Pankkilaina voi soveltua paremmin esimerkiksi asunnon ostoon ja kulutusluotto taas äkillisten tarpeiden rahoittamiseen.
Mistä halvin kulutusluotto?
Halvimman kulutusluoton löytämiseen kannattaa käyttää apuna kilpailutuspalveluita. Kilpailuttamalla lainasi Bankolla voit löytää edullisella korolla varustetun lainatarjouksen. Kilpailutus on maksuton eikä se sido vielä mihinkään.
Mikä on edullisin kulutusluotto?
Edullinen kulutusluotto on sellainen, jossa korkotaso on mahdollisimman alhainen.
Paljonko saa kulutusluottoa?
Vakuudetonta kulutusluottoa on mahdollista saada 1000 eurosta jopa 70 000 euroon asti.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.