Tyypillisesti lainahakemuksessa edellytetään liitteiden toimittamista etenkin jos kyseessä on isompi lainasumma. Liitteiden toimittaminen on mahdollista sähköisesti, jonka takia liitteet kannattaa ladata koneen työpöydälle valmiiksi, sillä se nopeuttaa lainanhakuprosessia.
Bankon kautta voit pyytää lainatarjouksia useiden pankkien ja rahoituslaitoksien avulla.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Korkojen vaihtelu vaikuttaa suoraan lainan kuukausieriin, ja erityisesti euriborin nousu on saanut monet pohtimaan korkosuojauksen hyötyjä.
Korkosuoja ei ole osa meidän palveluvalikoimaamme, mutta koska autamme asiakkaita vertailemaan lainoja ja tekemään fiksuja taloudellisia päätöksiä, haluamme tarjota selkeää tietoa myös korkosuojauksesta.
Tässä artikkelissa kerromme, mitä korkosuoja tarkoittaa, millaisia vaihtoehtoja markkinoilla on (kuten korkokatto, korkoputki ja kiinteä korko), ja milloin suojaus voi olla harkitsemisen arvoinen.
Tavoitteena on auttaa sinua ymmärtämään, miten korkosuoja voi vaikuttaa lainan kustannuksiin ja talouden ennustettavuuteen.
Lainahakemuksen liitteet ovat olennainen osa lainaprosessia, mutta monelle ne voivat jäädä epäselviksi.
Kun haet lainaa pankista tai verkon lainapalvelusta, sinulta pyydetään usein erilaisia asiakirjoja, joilla todistat taloudellisen tilanteesi.
Nämä dokumentit vaikuttavat suoraan siihen, saatko lainan, millä ehdoilla ja kuinka nopeasti hakemuksesi käsitellään.
Korkosuoja tarkoittaa sopimusta tai rahoituspalvelua, jonka avulla lainan korko voidaan rajata tietylle tasolle tai lukita kokonaan. Sen tarkoituksena on suojata lainanottajaa korkojen nousulta, joka voi kasvattaa kuukausittaisia lainanlyhennyksiä merkittävästi. Korkosuoja ei poista korkokuluja, mutta se tekee niistä ennustettavampia.
Korkosuojauksen hyödyt:
Taloudellinen ennustettavuus: Kun tiedät, kuinka paljon maksat lainasta kuukausittain, voit suunnitella talouttasi pitkäjänteisemmin.
Suoja korkojen nousua vastaan: Erityisesti silloin, kun euribor on nousussa, korkosuoja voi säästää tuhansia euroja.
Mielenrauha: Ei tarvitse pelätä yllättäviä koronnousuja, jotka voivat horjuttaa talouden tasapainoa.
Mahdollisuus hyötyä laskusta (esim. korkokatto): Joissain suojausmuodoissa voit silti hyötyä korkojen laskusta.
Korkosuoja voidaan toteuttaa eri tavoin riippuen pankista, lainatyypistä ja asiakkaan tarpeista. Alla on yleisimmät korkosuojauksen muodot, jotka tarjoavat vaihtoehtoja eri riskinsietokyvyille ja taloudellisille tilanteille
Korkokatto
Korkokatto on suojaus, jossa lainalle asetetaan enimmäiskorko. Jos markkinakorot nousevat yli sovitun rajan, lainan korko ei enää nouse – mutta jos korot laskevat, voit silti hyötyä matalammasta korosta.
Hyödyt:
Huomioitavaa:
Korkoputki
Korkoputki määrittää lainalle sekä ylä- että alarajan. Tällöin lainan korko pysyy sovitun vaihteluvälin sisällä – et maksa yli ylärajan, mutta et myöskään hyödy, jos korot laskevat alle alarajan.
Hyödyt:
Huomioitavaa:
Kiinteä korko
Kiinteä korko tarkoittaa, että lainan korko lukitaan tietylle tasolle koko suojauskauden ajaksi. Tämä tuo täyden ennustettavuuden lainan kuukausieriin.
Hyödyt:
Huomioitavaa:
Korkosuoja ei ole aina tarpeellinen, mutta tietyissä tilanteissa se voi olla erittäin hyödyllinen:
Korkosuojauksesta peritään yleensä erillinen maksu tai se sisällytetään lainan korkoon. Hinta riippuu:
Esimerkiksi korkokatto voi maksaa muutamia prosentteja lainan määrästä, mutta se voi säästää enemmän, jos korot nousevat rajusti.
Euribor on yleisin viitekorko Suomessa, ja sen vaihtelut vaikuttavat suoraan asuntolainojen korkoihin. Viime vuosina euribor on noussut nopeasti, mikä on nostanut monien lainanottajien kuukausieriä sadoilla euroilla. Korkosuoja voi estää tämän nousun vaikutukset ja tuoda vakautta talouteen.
Miten korkosuoja hankitaan?
Korkosuoja sovitaan yleensä lainan noston yhteydessä pankin kanssa. Joissain tapauksissa suoja voidaan lisätä myös myöhemmin, mutta silloin kustannukset voivat olla korkeammat. Kannattaa:
Mitä korkosuoja tarkoittaa?
Korkosuoja on rahoitusratkaisu, jolla lainan korko voidaan lukita tai rajata tietylle tasolle. Sen tarkoituksena on suojata lainanottajaa korkojen nousulta ja tuoda ennustettavuutta lainan kuukausieriin.
Millaisia korkosuojan muotoja on olemassa?
Yleisimmät muodot ovat:
Korkokatto: Määrittää maksimikoron, jonka yli lainan korko ei voi nousta.
Korkoputki: Asettaa sekä ylä- että alarajan korolle.
Kiinteä korko: Lukitsee koron koko suojauskauden ajaksi.
Kenelle korkosuoja sopii?
Korkosuoja sopii erityisesti: Ensiasunnon ostajille, pitkäaikaisiin lainoihin, talouksille, joilla ei ole suurta puskuria tai sijoittajille, jotka haluavat ennustettavat kulut
Voiko korkosuojan lisätä jo olemassa olevaan lainaan?
Joissain tapauksissa kyllä. Pankit voivat tarjota mahdollisuutta lisätä korkosuoja myöhemmin, mutta se voi olla kalliimpaa kuin suojaus lainan noston yhteydessä.
Mitä korkosuoja maksaa?
Kustannus riippuu suojausmuodosta, lainan määrästä ja suojausajasta. Se voi olla kertamaksu tai sisältyä lainan korkoon. Esimerkiksi korkokatto voi maksaa muutamia prosentteja lainan määrästä.
Voinko hyötyä korkojen laskusta, jos minulla on korkosuoja?
Riippuu suojausmuodosta:
Korkokatto: Kyllä, voit hyötyä laskusta.
Korkoputki: Osittain, jos korko pysyy vaihteluvälin sisällä.
Kiinteä korko: Et hyödy laskusta, koska korko on lukittu.
Vaikuttaako korkosuoja lainan marginaaliin?
Joissain tapauksissa kyllä. Esimerkiksi korkokatto voi nostaa lainan marginaalia, koska pankki ottaa riskin korkojen noususta.
Onko korkosuoja pakollinen?
Ei ole. Se on vapaaehtoinen lisäpalvelu, jonka voi valita oman taloudellisen tilanteen ja riskinsietokyvyn mukaan.
Miten korkosuoja vaikuttaa kuukausieriin?
Korkosuoja ei välttämättä muuta kuukausierää heti, mutta se estää sen kasvamisen, jos korot nousevat. Kiinteä korko pitää erän samana koko suojauskauden ajan.
Kannattaako korkosuoja ottaa nyt?
Jos korot ovat nousussa tai taloutesi ei kestä suuria kuukausierien vaihteluita, korkosuoja voi olla järkevä ratkaisu. Päätös kannattaa tehdä yhdessä pankin kanssa ja arvioida oma tilanne huolellisesti.
Korkosuoja ei ole automaattisesti paras vaihtoehto kaikille, mutta se voi olla arvokas työkalu talouden hallintaan.
Jos haluat suojautua korkojen nousulta, varmistaa kuukausierien ennustettavuuden ja nukkua yösi rauhassa, korkosuoja voi olla harkinnan arvoinen.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.
Välttämättömät
Välttämättömät evästeet (tai "strictly necessary cookies" englanniksi) ovat evästeitä, jotka ovat välttämättömiä verkkosivuston perustoimintojen ja käytettävyyden kannalta. Ilman näitä evästeitä sivuston tietyt osat eivät toimisi kunnolla tai sivuston tarjoama palvelu ei olisi mahdollinen.
Markkinointi
Markkinointievästeet (tai "advertising cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään mainonnan kohdentamiseen, tehokkuuden mittamiseen ja uudelleenmarkkinointiin.
Asetukset
Tämän asetuksen ollessa päällä, sivustollamme tekemäsi valinnat voidaan muistaa. Näin ollen voit saada personoitua sisältöä.
Tilastointi
Tilastointievästeet (tai "analytics cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään verkkosivuston kävijätiedon keräämiseen ja analysointiin. Niiden avulla voidaan kerätä tietoja siitä, kuinka käyttäjät vuorovaikuttavat sivuston kanssa, ja nämä tiedot auttavat parantamaan sivuston toimivuutta ja käyttökokemusta.