Luottokelpoisuus on tärkeä osa lainan hakemista. Se kertoo, kuinka luotettavaksi hakija arvioidaan maksajana.
Tässä artikkelissa selitämme, mitä luottokelpoisuus tarkoittaa, miten se vaikuttaa lainaehtoihin ja mitä voit tehdä sen parantamiseksi.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Kun haet lainaa, luottokelpoisuus on yksi keskeisimmistä arviointikriteereistä. Se kertoo rahoituslaitokselle, kuinka todennäköisesti pystyt hoitamaan velkasi sovitusti.
Hyvä luottokelpoisuus voi tuoda matalampia korkoja ja parempia lainaehtoja, kun taas heikko luottokelpoisuus voi rajoittaa lainamahdollisuuksia.
Vaikka palvelumme ei arvioi luottokelpoisuutta, haluamme tarjota selkeää tietoa siitä, mitä luottokelpoisuus tarkoittaa, miten se muodostuu ja miten voit vaikuttaa siihen.
Artikkeli auttaa sinua ymmärtämään, miksi luottokelpoisuus on tärkeä osa lainojen kilpailutusta ja mitä se kertoo taloudellisesta tilanteestasi.
Luottokelpoisuus tarkoittaa henkilön tai yrityksen kykyä hoitaa velvoitteensa – eli maksaa lainat takaisin ajallaan.
Kun haet lainaa, rahoituslaitos arvioi luottokelpoisuutesi ja tekee päätöksen sen perusteella. Arvioinnissa otetaan huomioon muun muassa:
Luottokelpoisuus ei perustu pelkästään tilastotietoihin kuten ikään tai asuinpaikkaan, vaan arvio kohdistuu hakijan todelliseen maksukykyyn.
Luottokelpoisuus on yksi keskeisimmistä tekijöistä lainan hakemisessa.
Se kertoo, kuinka todennäköisesti hakija pystyy maksamaan lainansa takaisin sovitusti.
Hyvä luottokelpoisuus voi avata ovia edullisiin lainaehtoihin, kun taas heikko luottokelpoisuus voi johtaa korkeampiin korkoihin tai jopa lainahakemuksen hylkäämiseen.
Vaikka palvelumme ei arvioi luottokelpoisuutta, haluamme tarjota selkeää ja ajankohtaista tietoa siitä, mitä luottokelpoisuus tarkoittaa ja miten se vaikuttaa lainojen kilpailutukseen.
Lainan saanti: Heikko luottokelpoisuus voi estää lainan saamisen kokonaan.
Lainan korko: Hyvä luottokelpoisuus voi tarkoittaa matalampaa korkoa.
Laina-aika ja määrä: Luottokelpoisuus vaikuttaa siihen, kuinka pitkän ja suuren lainan voi saada.
Vakuudet: Heikompi luottokelpoisuus voi vaatia lisävakuuksia tai takaajia.
Useimmat rahoituslaitokset määrittävät lainan koron asiakaskohtaisesti, joten luottokelpoisuus vaikuttaa suoraan lainan hintaan.
Luottokelpoisuuden arviointi perustuu useisiin tietolähteisiin ja menetelmiin.
Pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat yleensä:
Luottotietorekistereitä Suomessa ylläpitävät esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy ja Dun & Bradstreet Finland Oy.
Vuonna 2024 käyttöön otettu positiivinen luottotietorekisteri tarjoaa entistä tarkempaa tietoa hakijan tuloista ja veloista.
Luottokelpoisuus ei ole pysyvä tila, vaan se voi muuttua ajan myötä. Seuraavat tekijät vaikuttavat luottokelpoisuuteen:
Esimerkiksi maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen kokonaan, mutta merkintä poistuu yleensä 2–4 vuoden kuluessa, jolloin luottokelpoisuus voi parantua.
Luottokelpoisuuden parantaminen vaatii aikaa ja johdonmukaisuutta. Tässä muutamia konkreettisia keinoja
Kun kilpailutat lainoja, luottokelpoisuutesi vaikuttaa siihen, millaisia tarjouksia saat.
Hyvä luottoluokitus voi tuoda paremmat ehdot ja matalamman koron.
Kilpailutuspalvelun kautta voit vertailla eri rahoituslaitosten tarjouksia ja nähdä, miten luottokelpoisuutesi vaikuttaa käytännössä – ilman sitoutumista.
Kilpailuta lainasi helposti Bankon avulla ja voit saada useita lainatarjouksia, jolloin saat kattavamman kuvan luottokelpoisuudestasi.
Voinko saada lainaa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Yleensä et, mutta joissain tapauksissa vakuudellinen laina voi olla mahdollinen.
Miten voin tarkistaa oman luottotietoni?
Voit tarkistaa ne maksutta Suomen Asiakastieto Oy:n tai Dun & Bradstreetin verkkopalveluista.
Vaikuttaako luottokelpoisuus lainan korkoon?
Kyllä. Hyvä luottokelpoisuus voi tuoda matalamman koron.
Voiko luottokelpoisuutta parantaa?
Kyllä. Maksuhäiriömerkinnät poistuvat ajan myötä, ja talouden tasapainottaminen auttaa.
Miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa?
Se antaa tarkempaa tietoa hakijan tuloista ja veloista, mikä voi parantaa lainatarjousten tarkkuutta.
Voinko saada lainaa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Yleensä et, mutta joissain tapauksissa vakuudellinen laina voi olla mahdollinen.
Miten voin tarkistaa oman luottotietoni?
Voit tarkistaa ne maksutta Suomen Asiakastieto Oy:n tai Dun & Bradstreetin verkkopalveluista.
Vaikuttaako luottokelpoisuus lainan korkoon?
Kyllä. Hyvä luottokelpoisuus voi tuoda matalamman koron.
Voiko luottokelpoisuutta parantaa?
Kyllä. Maksuhäiriömerkinnät poistuvat ajan myötä, ja talouden tasapainottaminen auttaa.
Miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaa?
Se antaa tarkempaa tietoa hakijan tuloista ja veloista, mikä voi parantaa lainatarjousten tarkkuutta.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.
Välttämättömät
Välttämättömät evästeet (tai "strictly necessary cookies" englanniksi) ovat evästeitä, jotka ovat välttämättömiä verkkosivuston perustoimintojen ja käytettävyyden kannalta. Ilman näitä evästeitä sivuston tietyt osat eivät toimisi kunnolla tai sivuston tarjoama palvelu ei olisi mahdollinen.
Markkinointi
Markkinointievästeet (tai "advertising cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään mainonnan kohdentamiseen, tehokkuuden mittamiseen ja uudelleenmarkkinointiin.
Asetukset
Tämän asetuksen ollessa päällä, sivustollamme tekemäsi valinnat voidaan muistaa. Näin ollen voit saada personoitua sisältöä.
Tilastointi
Tilastointievästeet (tai "analytics cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään verkkosivuston kävijätiedon keräämiseen ja analysointiin. Niiden avulla voidaan kerätä tietoja siitä, kuinka käyttäjät vuorovaikuttavat sivuston kanssa, ja nämä tiedot auttavat parantamaan sivuston toimivuutta ja käyttökokemusta.