Tilinhoitomaksu on lainan kuukausittainen lisäkulu, joka voi vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin. Vaikka se usein jää korkoprosentin varjoon, sen vaikutus korostuu erityisesti pitkissä laina-ajoissa.
Ymmärtämällä tilinhoitomaksun merkityksen voit tehdä harkitumpia päätöksiä lainaa kilpailuttaessasi ja välttää turhia lisäkuluja.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Kun haet lainaa, huomiosi kiinnittyy usein korkoprosenttiin ja kuukausierään. Yksi usein vähemmälle huomiolle jäävä tekijä on tilinhoitomaksu – säännöllinen maksu, joka lisätään lainan kuukausierään ja vaikuttaa suoraan lainan todelliseen vuosikorkoon.
Vaikka tilinhoitomaksu voi olla vain muutamia euroja kuukaudessa, sen vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin voi olla yllättävän suuri.
Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä tilinhoitomaksu tarkoittaa, miten se lasketaan ja miksi sen vertailu on tärkeä osa fiksua lainanhakua.
Tilinhoitomaksu on lainanantajan perimä säännöllinen maksu, joka liittyy lainan hallinnointiin. Se veloitetaan yleensä kuukausittain ja voi olla joko kiinteä summa (esim. 5 €) tai prosentuaalinen osuus lainan määrästä.
Maksu kattaa esimerkiksi maksuliikenteen käsittelyn, asiakaspalvelun ja tilin ylläpidon.
Vaikka tilinhoitomaksu ei ole korko, se vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskustannuksiin ja todelliseen vuosikorkoon.
Moni lainanhakija ei huomaa tätä kulua lainatarjousta tarkastellessaan, mutta se voi muodostaa merkittävän osan lainan hinnasta.
Lainahakemuksen liitteet ovat virallisia asiakirjoja, jotka tukevat hakemuksessa ilmoitettuja tietoja.
Niiden avulla lainanantaja arvioi maksukykysi, tulotason, mahdolliset vakuudet ja yleisen taloudellisen tilanteesi.
Ilman näitä dokumentteja lainanantaja ei voi tehdä luottopäätöstä, ja hakemuksesi voi jäädä käsittelemättä.
Tilinhoitomaksu kasvattaa lainan kuukausierää ja siten myös sen kokonaiskustannusta. Esimerkiksi 5 € kuukausittainen tilinhoitomaksu viiden vuoden lainassa tarkoittaa 300 € lisäkustannusta.
Tämä summa lisätään lainan muihin kuluihin, kuten korkoon ja mahdollisiin avausmaksuihin.
Todellinen vuosikorko (TAK) on paras mittari lainan kokonaiskulujen arviointiin, sillä se sisältää kaikki lainaan liittyvät maksut. Tilinhoitomaksu voi nostaa TAK-lukua merkittävästi, vaikka nimelliskorko olisi alhainen.
Siksi pelkkä korkoprosentin vertailu ei riitä – on tärkeää tarkastella kaikkia lainan kustannuksia yhdessä.
Lainojen kilpailutus perustuu kokonaiskustannusten vertailuun. Tilinhoitomaksu voi tehdä muuten edullisesta lainasta yllättävän kalliin, jos sitä ei huomioida. Kilpailutuspalvelun avulla voit vertailla eri lainatarjouksia ja nähdä selkeästi, miten tilinhoitomaksu vaikuttaa kuukausierään ja lainan kokonaishintaan.
Kun vertailet lainoja, kiinnitä huomiota siihen, onko tilinhoitomaksu sisällytetty kuukausierään vai veloitetaanko se erikseen. Tämä vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon maksat lainasta kuukausittain ja koko laina-aikana.
Tilinhoitomaksu ja avausmaksu ovat kaksi eri kulua, jotka liittyvät lainan kustannuksiin. Avausmaksu on kertaluonteinen maksu, joka veloitetaan lainan myöntämisen yhteydessä.
Tilinhoitomaksu sen sijaan on toistuva maksu, joka veloitetaan kuukausittain koko laina-ajan ajan.
Avausmaksu voi olla esimerkiksi 50 €, kun taas tilinhoitomaksu voi olla 5 € kuukaudessa.
Pitkässä lainassa tilinhoitomaksu voi siis olla huomattavasti suurempi kuin avausmaksu. Molemmat kulut vaikuttavat lainan todelliseen vuosikorkoon, joten ne on syytä huomioida kokonaisuutena.
Lainasopimuksessa tilinhoitomaksu tulee esittää selkeästi eriteltynä. Kuluttajansuojalain mukaan kaikki lainan kustannukset on ilmoitettava läpinäkyvästi.
arkista aina, onko tilinhoitomaksu sisällytetty kuukausierään vai veloitetaanko se erikseen. Tämä vaikuttaa siihen, miten budjetoit lainan takaisinmaksun.
Jos tilinhoitomaksu on piilotettu tai epäselvästi esitetty, kannattaa pyytää lisätietoja ennen sopimuksen allekirjoittamista. Selkeä ja läpinäkyvä lainatarjous auttaa tekemään fiksun päätöksen.
Joissain lainatarjouksissa tilinhoitomaksua ei peritä lainkaan. Tämä voi olla kilpailuvaltti, mutta samalla on hyvä tarkistaa, ettei tilinhoitomaksun puuttuminen tarkoita korkeampaa korkoa tai muita piilokuluja.
Kokonaiskustannusten vertailu on aina tärkeämpää kuin yksittäisten kulujen tarkastelu.
Jos tilinhoitomaksu on korkea, voi olla järkevää harkita lyhyempää laina-aikaa tai kilpailuttaa lainatarjoukset uudelleen.
Pienikin ero kuukausierässä voi vuosien aikana kasvaa merkittäväksi summaksi.
Tilinhoitomaksu kasvattaa kuukausierää, mikä voi vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti lainan saa maksettua takaisin. Jos tilinhoitomaksu on korkea, lainan takaisinmaksu voi hidastua ja kokonaiskustannukset kasvavat.
Tämä korostuu erityisesti silloin, kun laina-aika on pitkä.
Lainan takaisinmaksun suunnittelussa kannattaa ottaa huomioon kaikki kulut, ei vain korko.
Tilinhoitomaksu voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon rahaa jää kuukausittain muihin menoihin, ja siksi sen vaikutus on hyvä arvioida realistisesti.
Tilinhoitomaksu on olennainen osa lainan kustannuksia, ja sen vaikutus korostuu erityisesti pitkissä lainoissa.
Kun kilpailutat lainoja, muista tarkistaa tilinhoitomaksun suuruus ja sen vaikutus todelliseen vuosikorkoon. Näin varmistat, että valitset aidosti edullisen lainan – ei vain näennäisesti halvan.
Mikä on tilinhoitomaksu?
Tilinhoitomaksu on lainanantajan perimä kuukausittainen maksu, joka kattaa lainan hallinnointiin liittyvät kulut.
Kuinka suuri tilinhoitomaksu yleensä on?
Yleensä 2–10 € kuukaudessa, riippuen lainanantajasta ja lainatyypistä.
Vaikuttaako tilinhoitomaksu todelliseen vuosikorkoon?
Kyllä. Tilinhoitomaksu sisältyy todelliseen vuosikorkoon ja voi nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Voiko tilinhoitomaksun välttää?
Joissain lainoissa tilinhoitomaksua ei peritä, mutta tällöin kannattaa tarkistaa muut kulut huolellisesti.
Miten tilinhoitomaksu esitetään lainasopimuksessa?
Se tulee näkyä selkeästi eriteltynä joko omana rivinään tai osana kuukausierää.
Onko tilinhoitomaksu pakollinen kaikissa lainoissa?
Ei. Tilinhoitomaksun periminen riippuu lainanantajasta ja lainatyypistä.
Kannattaako tilinhoitomaksua vertailla eri lainatarjouksissa?
Ehdottomasti. Se voi vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaishintaan.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.
Välttämättömät
Välttämättömät evästeet (tai "strictly necessary cookies" englanniksi) ovat evästeitä, jotka ovat välttämättömiä verkkosivuston perustoimintojen ja käytettävyyden kannalta. Ilman näitä evästeitä sivuston tietyt osat eivät toimisi kunnolla tai sivuston tarjoama palvelu ei olisi mahdollinen.
Markkinointi
Markkinointievästeet (tai "advertising cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään mainonnan kohdentamiseen, tehokkuuden mittamiseen ja uudelleenmarkkinointiin.
Asetukset
Tämän asetuksen ollessa päällä, sivustollamme tekemäsi valinnat voidaan muistaa. Näin ollen voit saada personoitua sisältöä.
Tilastointi
Tilastointievästeet (tai "analytics cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään verkkosivuston kävijätiedon keräämiseen ja analysointiin. Niiden avulla voidaan kerätä tietoja siitä, kuinka käyttäjät vuorovaikuttavat sivuston kanssa, ja nämä tiedot auttavat parantamaan sivuston toimivuutta ja käyttökokemusta.