Henkilötakaus voi helpottaa lainan saamista, mutta tuo takaajalle suuren vastuun. Ennen kuin ryhdyt takaajaksi, on tärkeää ymmärtää, mitä takaus tarkoittaa ja millaisia riskejä siihen liittyy.
Bankon kautta voit pyytää lainatarjouksia useiden pankkien ja rahoituslaitoksien avulla.
Voit hakea lainaa aina 60 000 euroon asti lyhyen hakemuksemme kautta. Valitse vain summa ja täytä tiedot.
Voit saada alustavan päätöksen välittömästi. Sinulla on mahdollisuus saada jopa 25 lainatarjousta.
Kun olet hyväksynyt mieleisesi lainatarjouksen, voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa.
Kun lainanhakijalla ei ole riittäviä vakuuksia, rahoittaja voi vaatia henkilötakausta – sitoumusta, jossa toinen henkilö lupautuu maksamaan velan, jos velallinen ei siihen kykene.
Henkilötakaus voi olla ratkaiseva tekijä lainan myöntämisessä, mutta se tuo takaajalle merkittävän taloudellisen vastuun.
Moni ryhtyy takaajaksi läheiselle tai yritykselle hyvää tarkoittaen, mutta ilman riittävää tietoa seuraukset voivat olla vakavat.
Tässä artikkelissa selvitämme, mitä henkilötakaus tarkoittaa, miten se toimii käytännössä, millaisia riskejä siihen liittyy ja mitä jokaisen takaajaksi harkitsevan tulisi tietää ennen päätöksen tekemistä.
Henkilötakaus on oikeudellinen sitoumus, jossa takaaja lupautuu maksamaan velan, jos velallinen ei siihen kykene. Se kuuluu niin sanottuihin henkilövakuuksiin, joissa vakuutena toimii takaajan oma varallisuus. Takaus ei ole itsenäinen velka, vaan se liittyy aina olemassa olevaan päävelkaan.
Takaus voi olla:
Missä tilanteissa henkilötakausta käytetään?
Henkilötakausta voidaan vaatia monenlaisissa lainoissa ja sopimuksissa:
Esimerkiksi Finnveran rahoituksessa osakeyhtiön pääosakkailta edellytetään usein henkilötakausta, joka kattaa noin 20 % rahoituksen määrästä.
Takaajaksi voi ryhtyä henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot ja riittävä maksukyky. Esimerkiksi yrityslainoissa takaajana toimii usein omistaja tai nimenkirjoitusoikeuden omaava henkilö.
Pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat takaajan luottotiedot ennen hyväksymistä.
Mitä tulee huomioida ennen henkilötakauksen antamista?
Ennen kuin ryhdyt takaajaksi, harkitse seuraavaa:
Muista, että henkilötakaus ei ole pelkkä muodollisuus – se voi vaikuttaa omaan talouteesi vuosien ajan.
Takausvastuu lakkaa, kun päävelka on maksettu kokonaan.
Yrityskauppatilanteessa takaus ei automaattisesti pääty, vaan takaajan on pyydettävä vapautusta erikseen.
Uusi omistaja voi antaa korvaavan takauksen, jolloin alkuperäinen takaaja vapautetaan vastuusta.
Mitä henkilötakaus tarkoittaa?
Henkilötakaus on sitoumus, jossa yksityishenkilö (takaaja) lupautuu maksamaan toisen henkilön tai yrityksen velan, jos velallinen ei siihen kykene. Se toimii vakuutena lainalle tai muulle velvoitteelle.
Mikä ero on omavelkaisella ja toissijaisella takauksella?
Omavelkaisessa takauksessa velkoja voi vaatia maksua suoraan takaajalta ilman, että ensin perii velalliselta. Toissijaisessa takauksessa takaaja vastaa vasta, kun velallinen on todettu maksukyvyttömäksi.
Kuka voi toimia henkilötakaajana?
Takaajaksi voi ryhtyä henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot ja riittävä maksukyky. Rahoittaja arvioi takaajan taloudellisen tilanteen ennen hyväksymistä.
Mitä riskejä henkilötakaus sisältää?
Jos velallinen ei maksa velkaa, takaaja joutuu maksamaan sen omista varoistaan. Tämä voi johtaa maksuhäiriöihin, ulosottoon ja luottotietojen menetykseen.
Voiko takaaja vapautua vastuusta myöhemmin?
Takausvastuu päättyy, kun päävelka on maksettu kokonaan. Takaaja voi vapautua vastuusta myös, jos velkoja hyväksyy uuden takaajan tai vakuuden tilalle.
Vaikuttaako henkilötakaus luottotietoihini?
Pelkkä takaukseen ryhtyminen ei näy luottotiedoissa, mutta jos takaaja joutuu maksamaan velan, se voi vaikuttaa luottoluokitukseen ja näkyä rekisterissä.
Voiko henkilötakaus koskea vain osaa velasta?
Kyllä. Takaus voidaan rajata koskemaan tiettyä osuutta velasta, esimerkiksi 20 % lainasummasta. Tämä sovitaan erikseen takausasiakirjassa.
Onko henkilötakaus voimassa määräajan?
Takaus voi olla määräaikainen tai toistaiseksi voimassa oleva. Määräaikainen takaus päättyy automaattisesti sovitun ajan jälkeen, ellei velkaa ole uusittu.
Mitä tapahtuu, jos takaaja kuolee?
Takausvastuu siirtyy kuolinpesälle, ellei takaus ole henkilökohtainen ja pääty kuolemaan. Tämä riippuu takauksen ehdoista ja sopimuksen sisällöstä.
Voiko henkilötakaus olla vaihtoehto vakuudelle?
Kyllä. Henkilötakaus toimii vakuutena silloin, kun lainanhakijalla ei ole omaisuutta tai muuta vakuutta. Se voi helpottaa lainan saamista, mutta tuo takaajalle vastuun.
Henkilötakaus on tehokas mutta riskialtis tapa turvata lainan takaisinmaksu.
Se voi helpottaa lainan saamista, mutta tuo takaajalle merkittävän vastuun.
Siksi henkilötakaukseen tulee suhtautua vakavasti ja harkiten.
Jos harkitset takaajaksi ryhtymistä tai tarvitset lainaa, lainojen kilpailutus auttaa löytämään vaihtoehdon, jossa takaus ei ole välttämätön – tai jossa ehdot ovat selkeät ja hallittavat.
Verkkosivustomme käyttää evästeitä, jotta voimme tarjota sinulle parhaan mahdollisen käyttökokemuksen. Eri evästeillä on erilaisia käyttötarkoituksia (suositukset, mainokset, käyttökokemus). Tästä syystä pyydämme aina suostumustasi. Voit koska tahansa peruuttaa tai muuttaa suostumusta evästeasetuksissa. Lue lisää evästeistä täältä.
Tässä kerromme sinulle lisää tietoa evästeistä ja niiden käyttämisestä.
Välttämättömät
Välttämättömät evästeet (tai "strictly necessary cookies" englanniksi) ovat evästeitä, jotka ovat välttämättömiä verkkosivuston perustoimintojen ja käytettävyyden kannalta. Ilman näitä evästeitä sivuston tietyt osat eivät toimisi kunnolla tai sivuston tarjoama palvelu ei olisi mahdollinen.
Markkinointi
Markkinointievästeet (tai "advertising cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään mainonnan kohdentamiseen, tehokkuuden mittamiseen ja uudelleenmarkkinointiin.
Asetukset
Tämän asetuksen ollessa päällä, sivustollamme tekemäsi valinnat voidaan muistaa. Näin ollen voit saada personoitua sisältöä.
Tilastointi
Tilastointievästeet (tai "analytics cookies" englanniksi) ovat evästeitä, joita käytetään verkkosivuston kävijätiedon keräämiseen ja analysointiin. Niiden avulla voidaan kerätä tietoja siitä, kuinka käyttäjät vuorovaikuttavat sivuston kanssa, ja nämä tiedot auttavat parantamaan sivuston toimivuutta ja käyttökokemusta.